Lãi suất kép là gì? Làm thế nào để sử dụng sức mạnh của lãi suất kép trong tiết kiệm và đầu tư
Trong những năm gần đây, khái niệm lãi kép ngày càng trở nên phổ biến. Lãi kép đã được gọi là “kỳ quan thứ tám” của thế giới. Vậy bạn có biết lãi suất kép là gì không? Nó được tính như thế nào? Cách thông minh để đạt được sự giàu có thông qua lãi suất kép là gì? Hãy tham khảo những điều sau đây để có câu trả lời cho bạn.
Lãi suất kép là gì?
Lãi kép hay lãi suất kép (tên tiếng Anh: Compound Interest) chỉ đơn giản là cộng dồn lại số tiền lãi đã nhận. Tức là số lợi nhuận tạo ra sau quá trình đầu tư sẽ được cộng vào số vốn ban đầu để tiếp tục chu kỳ lợi nhuận tiếp theo. Chu kỳ này cứ lặp đi lặp lại, càng kéo dài thì lợi nhuận càng cao. Do đó, khái niệm lãi kép chỉ phát sinh khi số tiền lãi phát sinh được cộng vào vốn.
“Lãi suất tăng” cũng là một cách nói khác của lãi suất kép.
Mặc dù khái niệm này đã được biết đến rộng rãi hơn trong thời gian gần đây, nhưng tổ tiên của chúng ta đã biết cách sử dụng lãi suất kép trong đầu tư tài chính từ thời xa xưa.
Tiết kiệm, kiếm lãi, mang lãi cộng với vốn và tiếp tục tiết kiệm là cách dễ nhất để tăng lợi nhuận của bạn trong dài hạn. Với những người theo trường phái đầu tư mạo hiểm, nếu biết cách khai thác “sức mạnh” của lãi kép, nhà đầu tư có thể dễ dàng lập các kế hoạch tài chính cụ thể cho các mục tiêu dài hạn.
Công thức tính lãi gộp
Để tính lãi kép, bạn có thể áp dụng công thức sau:
A = P * (1 + r / n) ^ n * t
Ở đó:
A: Giá trị tương lai
P: vốn (gốc – số tiền đầu tư ban đầu)
r: lãi suất danh nghĩa hàng năm
n: Số mục lãi chính mỗi năm
t: số năm đầu tư
Ví dụ: Số vốn của bạn là 10 triệu. Bạn gửi tiền trong 3 năm với lãi suất 10% mỗi năm.
Nếu bạn gửi lãi suất đơn giản, tiền lãi được tính như sau:
Lãi suất hàng năm đầu tiên: 10% * 10.000.000 = 1.000.000 VND
Lãi năm thứ hai: 10% * 10.000.000 = 1.000.000 đồng
Lãi suất năm thứ 3: 10% * 10.000.000 = 1.000.000 đồng
Vậy tổng số tiền lãi sau ba năm, số tiền lãi bạn thu được là 3.000.000 đồng.
Áp dụng công thức lãi kép, cùng một số tiền, bạn gửi vào ngân hàng với lãi suất kép. Số tiền lãi bạn nhận được sau 3 năm như sau:
Lãi suất hàng năm đầu tiên: 10% * 10.000.000 = 1.000.000 VND
Lãi năm thứ hai: 10% * (10.000.000 + 1.000.000) = 1.100.000 đồng
Lãi suất hàng năm thứ 3: 10% * (10.000.000 + 1.000.000 + 1.100.000) = 1.210.000
Do đó, sau 3 năm gửi tiết kiệm, số tiền lãi nhận được cao hơn lãi đơn thuần là 3.310.000 đồng.
Sức mạnh của lãi suất kép
Như bạn có thể thấy từ công thức lãi kép ở trên, lãi suất, tiền gốc, tần suất và thời hạn là những yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi suất kép. Đặc biệt:
Lãi suất: Lãi suất càng cao thì số tiền lãi bạn nhận được càng lớn. Thực chất của lãi kép là tái đầu tư lợi nhuận nhận được (bằng cách đi vào vốn), do đó lợi nhuận càng cao thì lợi nhuận tăng trưởng trong tương lai càng lớn.
Tiền gốc: Đây là yếu tố quan trọng ban đầu trong chu kỳ lãi kép. Số tiền gốc càng lớn, tiền lãi các kỳ tiếp theo càng cao.
Tần suất: Đây là các mốc thời gian để tính lãi kép. Nó có thể là hàng ngày, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Nếu tần suất lặp lại thường xuyên, lợi nhuận sẽ tăng đều đặn dẫn đến lợi nhuận khổng lồ trong tương lai.
Thời gian: Yếu tố quan trọng và ảnh hưởng nhất đến lãi kép. Với ví dụ cơ bản ở trên, bạn sẽ thấy rằng số tiền lãi kép không khác nhiều so với lãi suất đơn giản. Nhưng khi bạn coi trọng lãi suất kép, gửi tiết kiệm đều đặn trong 10, 20, 30 năm… từ một số vốn ít ỏi, tài sản của bạn có thể tăng lên đến mức đáng sợ.
Tìm hiểu thêm về kiến thức quản lý tài chính cho cá nhân chuyên nghiệp
Cách sử dụng lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư
Có lẽ, qua những phân tích trên, mọi người đều có thể thấy rõ lợi ích của lãi suất kép. Nhưng làm thế nào để sử dụng lãi kép một cách hiệu quả để tiết kiệm và đầu tư.
Bắt đầu từ hôm nay
Thời gian là một yếu tố quan trọng trong hiệu quả của lãi kép. Đã đến lúc bạn phải đạt được những bước tiến dài trong việc gia tăng sự giàu có của mình. Sức mạnh của lãi suất kép sẽ thể hiện rõ nhất trong khoảng thời gian từ 10 đến 30 năm. Bạn có thể chỉ thấy những thay đổi nhỏ trong vài năm đầu tiên, nhưng lãi kép sẽ nhân lên số tiền nhỏ của bạn trong thời gian dài.
Đó là lý do tại sao bạn nên bắt đầu sớm. Với cùng một số tiền và lãi suất, một người bắt đầu tiết kiệm trong 40 tuổi ở tuổi 20 sẽ kiếm được một số tiền lãi khác ở tuổi 60 so với một người bắt đầu ở tuổi 40 và chỉ gửi tiết kiệm trong 20 năm.
Bám vào nó và làm nó thường xuyên
Tần suất cũng đóng một vai trò rất quan trọng trong quá trình kiếm tiền lãi kép. Nếu bạn cứ liên tục gia hạn gốc và lãi mà không bị gián đoạn thì tổng số tiền ở các kỳ tiếp theo sẽ tăng lên và lợi nhuận thu về sẽ lớn hơn.
Chọn các kênh quan tâm cao
Ngoài tiền, lãi suất tiền gửi cao sẽ giúp tiền của bạn phát triển nhanh hơn với cùng thời gian và tần suất. Hiện nay, có rất nhiều kênh “kiều hối” lãi suất cao, bạn có thể lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu, chứng chỉ quỹ đầu tư hoặc đơn giản là gửi ngân hàng kỳ hạn trên 1 năm.
Nếu bạn là người thích thử thách và có hiểu biết cơ bản về thị trường tài chính thì đầu tư vào cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ là một lựa chọn phù hợp. Tuy tiềm ẩn nhiều rủi ro nhưng lãi suất của 2 hình thức này có thể lên tới 15% ~ 25% / năm. Trong khi đó, nếu bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, mức lãi suất cao nhất bạn sẽ nhận được chỉ khoảng 6% – 7% / năm, hình thức này phù hợp với những người thích sự an toàn và không biết nhiều về đầu tư.
Vì mỗi hình thức đều có những ưu nhược điểm khác nhau nên cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn. Ngoài ra, tiền bạn đầu tư phải là tiền dự phòng, nếu bạn không sử dụng nó trong thời gian dài, lãi suất kép sẽ phát huy sức mạnh lớn nhất của nó.
Vì vậy, bài viết này cung cấp cho người đọc những thông tin cơ bản về lãi suất kép. Có thể thấy lãi kép là một công cụ kiếm lợi nhuận cực kỳ hiệu quả nếu nhà đầu tư biết cách tận dụng. Vì vậy, để không bỏ lỡ cơ hội làm giàu này, tại sao bạn không lập kế hoạch và bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay.
Nguồn: Tổng hợp
