Quản lý tiền của bạn không phải lúc nào cũng là một hoạt động thú vị, đặc biệt là khi bạn bè rủ rê bạn đi chơi vào cuối tuần hoặc thiết bị công nghệ mới nhất mà bạn đã để mắt đến được tung ra thị trường. Tiêu tiền của bạn có thể rất hấp dẫn và có thể dẫn đến những lựa chọn tài chính tồi tệ. Tuy nhiên, có rất nhiều cách để bạn có thể quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan, trong khi vẫn tận hưởng những niềm vui đơn giản trong cuộc sống.
Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ cung cấp lời khuyên tài chính tốt nhất để giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn.
Dưới đây, chúng tôi sẽ chia các mẹo tài chính cá nhân hàng đầu thành ba loại: cơ bản, lập ngân sách và tiết kiệm. Bạn có thể đọc qua để xem các mẹo tài chính của chúng tôi nhằm giúp bạn sắp xếp tài chính của mình theo thứ tự hoặc sử dụng các liên kết để chuyển đến danh mục bạn chọn.
Khái niệm cơ bản về tư vấn tài chính
Bất kể bạn là ai, có một số điều cơ bản về tư vấn tài chính mà bạn nên tuân theo. Làm như vậy có thể giúp đảm bảo bạn giữ tài chính cá nhân của mình ở tình trạng tốt. Khi bạn đã có những điều cơ bản, việc quản lý tài chính của bạn có thể trở nên dễ dàng hơn nhiều. Sau đó, bạn có thể chuyển sang một số mẹo quản lý tiền toàn diện hơn của tôi.
Mẹo quản lý tài chính cá nhân 2024
Mua đúng loại bảo hiểm
Bảo hiểm có thể rất hữu ích trong những trường hợp không may, cho dù thiên tai làm tốc mái nhà của bạn hay bạn bị tai nạn xe hơi. Tuy nhiên, quá nhiều người thường bị cuốn vào các gói bảo hiểm có chi phí quá cao.
Cân nhắc cho các loại bảo hiểm khác nhau
Bảo hiểm nhân thọ: Có đáng không?
Nếu ai đó phụ thuộc vào thu nhập của bạn, hãy mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, nếu bạn không có người phụ thuộc, bảo hiểm nhân thọ không phải lúc nào cũng cần thiết.
Những loại bảo hiểm nào bạn chắc chắn nên có nếu bạn có đủ khả năng?
Bạn cũng nên xem xét bảo hiểm chống lại các thảm họa tài chính, không chỉ là những phiền toái. Mua bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chủ nhà, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm sức khỏe.
Những hợp đồng bảo hiểm nào bạn có thể bỏ qua?
Tương tự như vậy, bạn có thể muốn tránh xa các gói bảo hành mở rộng, bảo hiểm điện thoại thông minh, bảo hiểm du lịch hoặc bảo hiểm thanh toán vì những điều này có thể không phải lúc nào cũng cần thiết và có thể khiến bạn tốn rất nhiều tiền.
Sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách khôn ngoan
Thẻ tín dụng rất hữu ích nhưng có thể nguy hiểm — giống như các công cụ quyền lực. Sử dụng chúng thường xuyên có thể khiến bạn dễ bị đứt ngón tay cái, có thể nói như vậy. Rất nhiều câu chuyện buồn bắt đầu, “Tôi luôn trả hết nợ thẻ tín dụng hàng tháng, cho đến khi…”
Làm thế nào bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách khôn ngoan
Sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách khôn ngoan và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30 phần trăm có thể giúp bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình.
Tại sao nó quan trọng
Duy trì điểm tín dụng của bạn là rất quan trọng, vì nó được sử dụng cho nhiều vấn đề tài chính khác nhau, chẳng hạn như thế chấp hoặc đăng ký khoản vay mua ô tô.
Làm thế nào để theo dõi điểm tín dụng của bạn
Như đã nói, hãy đảm bảo kiểm tra các báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của bạn để tìm lỗi. Đây phải là một hành động thường xuyên mà bạn thực hiện ít nhất mỗi năm một lần. Bằng cách lấy báo cáo tín dụng theo định kỳ, bạn có thể tìm kiếm bất kỳ sai sót hoặc nhầm lẫn nào có thể làm giảm điểm tín dụng của mình.
Điểm tín dụng đơn giản hơn bạn nghĩ. Nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, nhiều khả năng bạn sẽ có điểm tín dụng tốt. Nếu bạn không, bạn sẽ không.
Đừng quên thuế của bạn
Không ai thích nộp và khai thuế, nhưng nếu không làm như vậy có thể khiến bạn gặp rắc rối nghiêm trọng về tài chính.
Khi nào phải nộp thuế?
Thuế xuất hiện mỗi năm một lần hoặc hàng quý, tùy thuộc vào nghề nghiệp của bạn. Như đã nói, hãy đảm bảo rằng bạn có một lịch tài chính nhắc nhở bạn khi nào phải thanh toán hoặc khai thuế.
Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm thuế của bạn?
Một lời khuyên tài chính để tiết kiệm thuế là đóng góp vào quỹ từ thiện hoặc các kế hoạch hưu trí khác của bạn. Các kế hoạch tránh thuế thông minh thường là bất hợp pháp, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn trung thực và đưa ra các lựa chọn hợp pháp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Nếu bạn luôn thuê ai đó làm thuế cho mình, hãy thử tự mình làm một lần. Nếu bạn luôn tự làm, hãy thử thuê ai đó. Dù bằng cách nào, bạn có thể tiết kiệm tiền hoặc học được điều gì đó.
Theo dõi lãi suất
Với hầu hết mọi động thái tài chính mà bạn thực hiện, lãi suất sẽ theo sau. Thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, thế chấp, tài khoản tiết kiệm—đây chỉ là một số loại khoản vay, khoản nợ và tài khoản tài chính mà bạn sẽ có kèm theo lãi suất.
Tại sao điều quan trọng là phải theo dõi lãi suất?
Việc biết lãi suất đối với các loại tài khoản khác nhau này là rất cần thiết vì bạn có thể chi tiêu nhiều hơn hoặc kiếm được ít tiền hơn cho các khoản nợ và cam kết tiết kiệm khác nhau của mình. Tốt nhất bạn nên theo dõi lãi suất của mình để biết nên tập trung vào những tài khoản nào.
Mẹo tài chính cho việc lập ngân sách
Lập ngân sách là một trong những mẹo tài chính cá nhân quan trọng nhất. Nếu không có ngân sách, bạn có thể dễ dàng tiêu nhiều tiền hơn số tiền kiếm được, điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc:
Trả hết nợ
Tiết kiệm cho tương lai
Đủ khả năng chi phí khẩn cấp
Hãy xem xét các mẹo lập ngân sách này khi bạn lập kế hoạch cho tương lai.
Ngân sách học đại học sớm cho con nếu bạn đã lập gia đình
Khoản vay sinh viên là khủng khiếp.
Bạn cần biết gì về nợ đại học?
Các trường đại học bốn năm truyền thống thường không đủ khả năng chi trả nếu không gánh khoản nợ khổng lồ—và không nhất thiết phải cung cấp một nền giáo dục tốt hơn.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị?
Nếu bạn là một gia đình thuộc tầng lớp trung lưu, bạn nên cân nhắc gửi con mình đến trường cao đẳng cộng đồng, trường đại học công lập tại cách thành phố lớn, học viện quân sự hoặc trường cao đẳng tư thục ưu tú. Bằng cách này, họ sẽ không phải vay quá nhiều khoản vay dành cho sinh viên mà có thể phải mất hàng thập kỷ mới trả hết.
Khi nào bạn nên bắt đầu tiết kiệm?
Tiết kiệm hưu trí đến trước tiết kiệm đại học. Nếu bạn không đủ khả năng để tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn, đừng ưu tiên cho nó. Ngay cả khi bạn không đủ khả năng tiết kiệm ngay bây giờ, hãy mở một kế hoạch tiết kiệm đại học cho con của bạn để ông bà hoặc các thành viên khác trong gia đình đóng góp.
Lên kế hoạch cẩn thận khi mua nhà
Tích cực thanh toán khoản thế chấp là một mẹo tài chính cá nhân quan trọng khác đáng để xem xét.
Thước đo tốt nhất về mức độ sẵn sàng mua nhà của bạn là số tiền bạn trả trước. Hãy cảnh giác với việc trả trước dưới 20%, thậm chí thông qua chương trình cho vay của chính phủ.
Kéo dài thời gian để mua nhiều căn nhà hơn khả năng chi trả của bạn thường có thể dẫn đến những khó khăn tài chính đau đớn và có thể tránh được.
Xem thêm: Cách tiết kiệm tiền mua nhà
Tận dụng nguồn lực lập ngân sách
Bạn không cần phải lập ngân sách một mình. Cẩn thận theo dõi tài chính của bạn mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào có thể khiến bạn choáng ngợp và căng thẳng. May mắn thay, có rất nhiều nguồn tài nguyên có thể giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí của mình và thực hiện các động thái tài chính thông minh.
Tham khảo các phần mềm quản lý tài chính
Thử Quy tắc lập ngân sách 50/30/20
Đôi khi, tất cả những gì bạn cần là một chút hướng dẫn để giúp bạn xây dựng một ngân sách vững chắc và có thể quản lý được.
Quy tắc ngân sách 50/30/20 là gì?
Tham khảo: Quy tắc 50/30/20
Quy tắc lập ngân sách 50/30/20 có thể cải thiện tình hình tài chính của bạn như thế nào?
Quản lý thu nhập là một kỹ năng cần thiết để lập ngân sách chính xác và với quy tắc lập ngân sách 50/30/20, bạn có thể thực hiện điều này. Với quy tắc lập ngân sách này, bạn có thể tạo một kế hoạch chắc chắn để đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình bằng cách xác định các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm hoặc giảm bớt chi phí.
Mẹo tiết kiệm tiền
Quản lý tiền của bạn có thể là một nhiệm vụ đầy thách thức, đặc biệt là khi bạn có các khoản chi phí quan trọng phải trả như tiền thuê nhà, khoản vay sinh viên, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, v.v. Tuy nhiên, có rất nhiều cách để bạn vẫn có thể chi trả cho những nhu cầu thiết yếu của mình trong khi chiều chuộng bản thân bằng những thứ bạn yêu thích, đồng thời vẫn tiết kiệm được.
HVIC có rất nhiều mẹo và thủ thuật tài chính thông minh có thể giúp bạn bắt đầu tiết kiệm. Hãy liên hệ với chúng tôi để được trợ giúp.
Tiết kiệm sớm
Không có gì xấu hổ khi sử dụng các mánh khóe để giúp bạn tiết kiệm tiền.
Một số lời khuyên để tiết kiệm nhiều hơn là gì?
Sử dụng nhiều tài khoản tiết kiệm
Đặt thẻ tín dụng của bạn trong tủ đông
Thiết lập chuyển khoản tự động
Hãy nghĩ về lần tăng lương tiếp theo của bạn như một cơ hội để tiết kiệm nhiều hơn (không phải là cơ hội để chi tiêu nhiều hơn)
Bất cứ điều gì làm việc cho bạn là tốt. Điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt, ngay cả khi điều đó có nghĩa là bỏ một vài đô la vào một con heo đất. Tập thói quen tiết kiệm sớm có thể giúp bạn thành công về tài chính trong tương lai.
Còn việc cắt giảm chi phí thì sao?
Điều quan trọng nữa là xem xét lối sống của bạn và xác định những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi phí. Thông thường, cách tốt nhất để tạo thói quen tiết kiệm không phải là bỏ qua lattes; nó giữ cho chi phí nhà ở và vận chuyển của bạn thấp.
Bạn có nên tập trung vào tiết kiệm cho nghỉ hưu?
Khi nói đến tiết kiệm, nghỉ hưu luôn là một phần của cuộc trò chuyện. Điều cuối cùng bạn muốn là bước vào những năm tháng vàng son của mình và nhận ra rằng bạn không thể nghỉ hưu vì bạn sẽ không có đủ tiền để trang trải cuộc sống. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì càng tốt.
Đầu tư thông minh
Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm của bạn và kiếm thêm thu nhập để trang trải cho các chi phí cần thiết.
Một số cách để bắt đầu đầu tư là gì?
Mặc dù có thể đánh bại thị trường, nhưng nó thường không đáng để thử. Thay vào đó, hãy cân nhắc đầu tư vào các quỹ chỉ số rẻ tiền hoặc quỹ có thời hạn mục tiêu, vì bạn có thể giảm nguy cơ mất một số tiền lớn.
Điều quan trọng là tránh đầu tư vào bất cứ thứ gì hứa hẹn lợi nhuận ấn tượng với ít hoặc không có rủi ro.
Còn tiết kiệm hưu trí thì sao?
Bạn cũng có thể đầu tư vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình, trước khi đầu tư vào một tài khoản chịu thuế. Bằng cách này, bạn có thể đầu tư theo cách ít rủi ro hơn, đồng thời phát triển tổ trứng của mình.
Tập trung vào tài chính gia đình
Các cặp vợ chồng có nhiều cách khác nhau để hợp nhất và quản lý tài chính của họ. Bất kể mối quan hệ của bạn có năng động hay không, điều quan trọng là phải tìm được điểm chung khi nói đến việc quản lý tài chính gia đình. Bằng cách này, bạn sẽ có thể lập kế hoạch mua một ngôi nhà mới, tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn hoặc mua một chiếc ô tô mới.
Kế hoạch nghỉ hưu
Phải nói rằng, các cặp vợ chồng có ý định nghỉ hưu cùng nhau nên xem xét danh mục đầu tư của họ như một đơn vị duy nhất. Làm như vậy có thể cho phép bạn tạo một kế hoạch nghỉ hưu, để bạn có thể trải qua những năm tháng vàng son của mình theo cách mà bạn luôn hình dung.
Quản lý tiền bạc và giáo dục
Ngoài việc tập trung vào vấn đề tài chính của bạn và vợ/chồng bạn, điều quan trọng là phải dạy cho con bạn những bước chuyển tài chính thông minh để giúp chúng chuẩn bị cho thành công. Ví dụ, buộc trẻ tiết kiệm hoặc quyên góp một phần tiền tiêu vặt đôi khi có thể tước đi cơ hội học được những bài học đáng giá của chúng.
Với các nghĩa vụ tài chính tối thiểu, con bạn có thể học ngay từ khi còn nhỏ điều gì khiến một quyết định tài chính trở nên rủi ro, vì vậy khi lớn hơn, chúng sẽ có thể suy ngẫm về trải nghiệm đó và đưa ra lựa chọn đúng đắn.
Tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp bất ngờ
Bạn không bao giờ có thể dự đoán những điều không thể đoán trước, đó là lý do tại sao bạn muốn có sẵn một kế hoạch nếu trường hợp khẩn cấp bất ngờ xảy ra. Ngày nay, nhiều người trên thế giới cũng như tại Việt Nam đã nhận ra tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp như do đại dịch vi-rút corona. Với hàng triệu công nhân hiện đang thất nghiệp, tiết kiệm chưa bao giờ quan trọng hơn thế.
Điều gì cấu thành một chi phí khẩn cấp?
Mất việc làm hoặc bị giảm lương, chi trả hóa đơn y tế, mái nhà bị dột—đây chỉ là một số điều bất ngờ trong cuộc sống có thể ập đến với bạn, những điều này có thể khiến tài chính của bạn bị sụt giảm nghiêm trọng nếu bạn không có đủ khoản tiết kiệm khẩn cấp.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị cho trường hợp khẩn cấp?
Để chuẩn bị cho những đợt suy thoái kinh tế trong tương lai, bạn có thể xem lại các mẹo tài chính trong thời kỳ suy thoái thì HVIC để có thể giúp bạn vượt qua bất kỳ sự gián đoạn tài chính nào.
Để tạo quỹ dự phòng, hãy dành một phần thu nhập của bạn vào tài khoản tiết kiệm mà bạn sẽ không muốn chạm vào. Bạn nên có bất kỳ khoản tiết kiệm nào trong khoảng từ sáu tháng đến một năm được lưu trữ trong quỹ khẩn cấp. Thế này thì mất việc, phải mua xe mới, hoặc cần chi trả cho một ca phẫu thuật đắt tiền, bạn sẽ không gặp khó khăn về kinh tế.
Chìa khóa rút ra
Những điều cơ bản về tư vấn tài chính: Đảm bảo bạn mua đúng loại bảo hiểm, sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan, luôn cập nhật các khoản thuế và lưu ý về lãi suất đối với bất kỳ khoản vay và tài khoản tiết kiệm nào.
Mẹo tài chính cho việc lập ngân sách: Dành tiền sớm để học đại học, mua một ngôi nhà mà bạn có thể chi trả hợp lý, tận dụng các nguồn ngân sách và thử quy tắc lập ngân sách 50/30/20.
Mẹo tiết kiệm tiền: Tiết kiệm càng sớm càng tốt, đặc biệt là để dành cho hưu trí, thực hiện các khoản đầu tư thông minh không quá rủi ro, tập trung vào tài chính gia đình của bạn và tạo quỹ khẩn cấp.
Bạn đang tìm nhà tư vấn, cố vấn đầu tư tài chính cá nhân, hãy liên hệ với HVIC qua số điện thoại: 0902 226 051.
