Nên sử dụng tín dụng thay vì ghi nợ. Nhưng trước tiên hãy cùng tìm hiểu thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì?
Credit card là gì? (Thẻ tín dụng là gì?)
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch bằng thẻ trong hạn mức tín dụng đã thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là thẻ thực hiện các giao dịch mua hàng trước sau đó mới thanh toán cho ngân hàng.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn chấp nhận thẻ tín dụng, hoặc rút tiền mặt. Rút tiền từ máy ATM và trả lại sau một khoảng thời gian nhất định.
Bạn có thể chi tiêu trước trong hạn mức tín dụng được ngân hàng phê duyệt, sau đó thanh toán toàn bộ số tiền tiêu dùng cho ngân hàng đúng hạn.
Chức năng thẻ tín dụng
Không phải ngẫu nhiên mà thẻ tín dụng ngày càng phổ biến trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Chính vì nhiều chức năng ưu việt mà nó mang lại rất nhiều tiện ích cho người dùng.
Thanh toán chậm
Nếu bạn muốn chi trả cho những chi phí cần thiết như mua sắm, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay… nhưng lại không có sẵn tiền thì sử dụng thẻ tín dụng là rất phù hợp và tiện lợi. Nhờ tính năng Thanh Toán Chậm, bạn có thêm thời gian để cân đối tài chính mà không bị căng thẳng về tài chính.
Thông thường các ngân hàng sẽ áp dụng hình thức trả góp không lãi suất trong 45 ngày cho khách hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ tính lãi trên số dư nợ, nhưng với tỷ lệ tương tự như lãi suất cho vay.
Rút tiền mặt
Đây là một trong những lợi ích tuyệt vời mà thẻ tín dụng mang lại cho chủ thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt tại các máy ATM và chi tiêu số tiền bạn cần. Số tiền rút có thể đạt đến giới hạn tín dụng và phí rút tiền cũng khá ưu đãi.
Trả góp
Hiện tại, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trả góp các mặt hàng tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử. Lãi suất trả góp áp dụng là 0% giúp bạn thực hiện được nhiều mong muốn, dự định trong cuộc sống mà vẫn “nhẹ nhàng” về tài chính.
Debit card là gì(Thẻ ghi nợ là gì)?
Thẻ ghi nợ là thẻ do ngân hàng cấp cho chủ thẻ để thanh toán thay cho tiền mặt. Thẻ ghi nợ có đầy đủ các chức năng của thẻ ATM (rút tiền, chuyển khoản, kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê,….).
Chủ thẻ có thể thanh toán trực tiếp trên máy POS tại các siêu thị, trung tâm thương mại hoặc thanh toán trực tuyến trên các trang thương mại điện tử như Tiki, Shopee, Amazon…
Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Số tiền bạn sử dụng bằng với số tiền có trong thẻ. Do đó, bạn cần có tiền trong tài khoản ngân hàng để sử dụng thẻ ghi nợ. Không giống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không có tính năng “tiêu trước, trả sau”.
Hiện nay, có 2 loại thẻ ghi nợ phổ biến:
Thẻ ghi nợ nội địa: Bạn chỉ có thể sử dụng thẻ này để thanh toán các sản phẩm, dịch vụ trong nước. Tại Việt Nam, thẻ ghi nợ nội địa còn được gọi là thẻ ATM.
Thẻ ghi nợ quốc tế: dùng để thanh toán các sản phẩm, dịch vụ trên toàn thế giới. Đây là một công cụ tài chính hữu hiệu khi bạn thường xuyên thực hiện các giao dịch quốc tế. Thẻ ghi nợ quốc tế thường được phát hành bởi các tổ chức uy tín như Visa, MasterCard,…
Vai trò của thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ có đầy đủ các tính năng của một thẻ thanh toán, bao gồm:
Thanh toán trực tuyến trực tiếp tại điểm giao dịch: thanh toán hóa đơn nhanh chóng chỉ với thao tác quẹt thẻ đơn giản mà không cần dùng đến tiền mặt. Bạn sẽ không mất nhiều thời gian chờ đợi nhân viên thu ngân đến lấy tiền, và bạn sẽ không phải lo lắng về việc mất tiền mặt nữa. Ngoài ra, thẻ ghi nợ quốc tế được bảo vệ bởi công nghệ chip EMV. Tất cả các giao dịch của bạn luôn được bảo vệ.
Hệ thống ATM Nạp-chuyển-rút: Đây là chức năng cơ bản của các loại thẻ ngân hàng nói chung, đặc biệt là thẻ ghi nợ. Với hệ thống ATM rộng khắp cả nước, khách hàng có thẻ ghi nợ có thể nạp/chuyển/rút tiền nhanh chóng tại ATM.
Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ATM: Đây là hình thức đầu tư và tích lũy cho tương lai mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch để mở sổ tiết kiệm. Bạn có thể gửi tiết kiệm nhanh chóng và quản lý trực tiếp trên ứng dụng của ngân hàng.
Tra cứu số dư: Kiểm tra số dư tài khoản tiện lợi, nhanh chóng thông qua ATM và ngân hàng điện tử.
In sao kê: Giao dịch của bạn sẽ được ngân hàng lưu giữ. Bạn có thể in báo cáo để kiểm tra lại.
Nên dùng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ? đó là câu hỏi
Nhiều chuyên gia tài chính nói rằng bạn nên luôn chọn ghi nợ thay vì tín dụng.
Nguyên nhân? Bằng cách nghiêm túc thực hiện mua hàng bằng thẻ ghi nợ (hoặc tiền mặt), bạn sẽ không chi tiêu nhiều hơn số tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình.
Mặc dù điều đó đúng, nhưng nếu bạn chịu trách nhiệm về tài chính, đôi khi sử dụng thẻ tín dụng là một bước đi khôn ngoan hơn.
Dưới đây là 5 tình huống bạn nên chọn tín dụng thay vì ghi nợ.
Bạn nên chọn tín dụng thay vì ghi nợ
Nếu bạn đang sửa chữa tín dụng của bạn
Giả sử bạn mắc một vài sai lầm về tiền bạc ở trường đại học và hiện tại điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức bạn muốn.
Quẹt thẻ tín dụng có thể giúp điểm của bạn nhích lên, miễn là bạn hành động có trách nhiệm. Việc sử dụng thẻ ghi nợ không được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng.
Việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn—và thanh toán hóa đơn đầy đủ, đúng hạn mỗi tháng—giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng tốt, có trách nhiệm, giúp tăng điểm của bạn.
Nếu bạn đang muốn tích trữ phần thưởng
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình phần thưởng tuyệt vời, nơi bạn có thể đổi điểm để đi máy bay, phòng khách sạn, đồ điện tử và thiết bị gia dụng hoặc thậm chí tiết kiệm đại học.
Tính phí nhiều (hoặc thậm chí tất cả) giao dịch mua của bạn—bao gồm cả chi phí gia đình định kỳ—có thể là một cách khôn ngoan để tăng thu nhập của bạn.
Nếu bạn đang thực hiện một giao dịch mua lớn
Một số thẻ tín dụng cung cấp bảo vệ bảo hành mở rộng ngoài những gì được cung cấp bởi nhà sản xuất hoặc nhà bán lẻ.
Sử dụng thẻ tín dụng của bạn để mua tủ lạnh hoặc tivi màn hình phẳng mới và bạn sẽ tự động nhận được bảo hiểm này. (Kiểm tra các điều khoản thẻ của bạn để biết chi tiết cụ thể.)
Nếu bạn đang đi nghỉ
Tốt nhất bạn nên thanh toán bằng thẻ tín dụng khi đặt phòng khách sạn và thuê xe.
Tại sao? Nhiều khách sạn và công ty cho thuê chỉ chấp nhận thẻ tín dụng khi đặt phòng.
Nếu họ chấp nhận thẻ ghi nợ, họ có thể đặt cọc vài trăm đô la. Cho đến khi khoản giữ được xử lý, bạn sẽ không có quyền truy cập vào số tiền đó.
Thứ hai, sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng liên quan đến du lịch có thể giúp bạn tiếp cận ngay với các đặc quyền, chẳng hạn như kiếm thêm điểm thưởng hoặc bảo hiểm ô tô miễn phí cho ô tô thuê của bạn.
Nếu bạn đang mua sắm trực tuyến
Khi bạn mua thứ gì đó từ một cửa hàng truyền thống, bạn để lại cho người bán món hàng đó trong tay.
Nếu mua hàng trực tuyến, bạn sẽ gặp một chút rủi ro vì không thể kiểm tra sản phẩm thực tế cho đến khi nó đến trước cửa nhà bạn vài ngày sau đó.
Sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến sẽ bảo vệ bạn trong trường hợp có thứ gì đó bị hỏng, bị ghi sai trong danh sách hoặc nếu bị thất lạc trong quá trình vận chuyển.
(Thương lượng với người bán để giải quyết tình huống hoặc yêu cầu công ty phát hành của bạn giữ lại khoản thanh toán cho nhà bán lẻ.)
Mặt khác, sau khi bạn nhập thông tin tài khoản thẻ ghi nợ của mình để thực hiện giao dịch mua, tiền sẽ ngay lập tức được trừ từ tài khoản ngân hàng của bạn. Để lại cho bạn không có tiền mặt và có rất ít hoặc không có quyền truy đòi.
