Đại đa số người dân Việt Nam chưa được trang bị kiến thức hệ thống trong lĩnh vực quản lý tài chính cá nhân như ở các nước phát triển. Thay vì phải quản lý tài chính một cách khoa học bằng các phương pháp chuyên nghiệp, hầu hết chúng ta thường tiêu tiền theo cảm hứng. Ví dụ: hôm nay bạn có nhiều tiền nên để dành, hôm sau lại rút ra để đổi lên đời một chiếc xe…
Vậy vấn đề trong cách chúng ta tiêu tiền là gì? Hãy cùng HVIC tìm hiểu những sai lầm thường gặp nhất trong việc quản lý tài chính cá nhân và nhanh chóng sửa chữa những sai sót không đáng có.
Thiếu kiểm soát chi tiêu hàng ngày
Những chi phí nhỏ trong ngày, chẳng hạn như mua một tách cà phê cappuccino mang đi, vé xem phim tối qua hoặc phí đậu xe, thoạt nhìn có vẻ không đáng kể. Nhưng nếu bạn thử cộng nó vào cuối tháng hoặc cuối năm, bạn sẽ ngạc nhiên vì nó lớn đến mức nào. Ví dụ, mỗi tuần bạn và gia đình đi chơi hai lần, mỗi lần tốn khoảng 500.000 đ. Số tiền không có gì đặc biệt cho đến khi bạn làm phép tính, trong một năm gia đình bạn chi khoảng 52 triệu cho những bữa ăn ngoài, đủ để mua một chiếc xe máy mới hoặc chi trả cho một vài công việc quan trọng khác. Thật đáng để xem xét lại phải không?
Giải pháp dành cho bạn là lập ngân sách chi tiêu và ghi lại mọi khoản chi tiêu dù nhỏ đến đâu. Hiện nay, trên điện thoại có rất nhiều ứng dụng quản lý tài chính cá nhân mà bạn có thể tải về và ghi lại mọi khoản chi tiêu của bản thân và gia đình. Làm điều này liên tục trong 2-3 tháng, chúng ta có thể nói lời tạm biệt với những thiếu sót mà không biết tại sao.
Không có “quỹ dự phòng” riêng
Với tâm lý “ứng biến” hay “đi bất cứ đâu mình muốn”, hầu hết chúng ta đều bỏ qua việc chuẩn bị tài chính dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp. Khi rủi ro phát sinh, dù là bệnh tật, thất nghiệp hay tai nạn, bạn không thể phản ứng kịp thời và cuối cùng rơi vào bế tắc hoặc thậm chí là nợ nần. Điều này dẫn đến áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
Theo lời khuyên của các chuyên gia tài chính chuyên nghiệp, mỗi người nên có một khoản dự trữ chi phí sinh hoạt từ 3-6 tháng, giữ riêng trong tài khoản tiết kiệm ngắn hạn, có thể rút ra ngay khi cần thiết.
Lạm dụng thẻ tín dụng
Không thể phủ nhận sự hữu ích của thẻ tín dụng trong cuộc sống ngày nay, tuy nhiên, nó là con dao hai lưỡi khiến bạn dễ “chi tiêu quá mức” mà không hề nhận ra. Theo thời gian, bạn sẽ dần nghiện việc vay tiền trên thẻ, tiếp tục tiêu tiền để rồi gánh nợ – lãi suất cao.
Để khắc phục vấn đề này, bạn cần suy nghĩ thật kỹ trước khi quyết định sử dụng loại thẻ tín dụng tiện lợi này. Một mẹo hay mà bạn có thể sử dụng là xem xét cẩn thận đâu là “khoản nợ xấu” – những khoản chi khiến bạn tốn tiền, nhanh chóng mất giá trị nhưng không mang lại lợi ích gì, và “nợ tốt” là gì – những khoản vay có thể giúp bạn nâng cao giá trị cá nhân hoặc tài sản.
Hãy lấy ví dụ tương tự về việc sử dụng thẻ tín dụng để trả góp cho một chiếc máy tính xách tay mới. Nếu mua chỉ để kết bạn, giải trí cá nhân thì đó là “nợ xấu” và bạn không nên tiêu tiền để tránh thâm hụt ngân sách. Nếu bạn mua một chiếc để hỗ trợ công việc viết lách tự do của mình, đó là “nợ tốt” và bạn có thể thu lại khoản đầu tư vào chiếc máy thông qua thu nhập mới kiếm được.
Không quan tâm đến bảo hiểm nhân thọ
Tôi không quan tâm đến bảo hiểm nhân thọ. Tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam chỉ là 8%, trong khi ở các nước phát triển con số này luôn duy trì ở mức gần như tuyệt đối. Theo một số nghiên cứu về nhu cầu bảo hiểm nhân thọ, một số hộ gia đình Việt Nam thậm chí còn từ chối mua bảo hiểm vì lo ngại việc chuẩn bị trước như vậy sẽ là dấu hiệu không may mắn. Hơn nữa, nhiều người Việt vẫn cho rằng khi có chuyện bất ngờ xảy ra thì thường đổi lỗi do số phận, mua bảo hiểm cũng sẽ không ngăn ngừa được rủi ro.
Trên thực tế, cả hai suy nghĩ trên đều là niềm tin sai lầm. Không có cơ sở chứng minh việc mua bảo hiểm nhân thọ làm tăng nguy cơ xảy ra rủi ro và mục đích của bảo hiểm không phải là ngăn ngừa rủi ro mà là giảm thiểu tác động tiêu cực của nó đến cuộc sống của bạn, tài chính gia đình người mua. Nếu bạn là trụ cột gia đình và là người cung cấp nguồn thu nhập chính cho cuộc sống hàng ngày của gia đình thì sản phẩm bảo hiểm phù hợp sẽ hỗ trợ tài chính cho gia đình bạn nếu điều không may xảy ra với bạn.
Hiện nay có rất nhiều công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ gới các gói khác nhau. Bạn có thể tham khảo thêm trên mạng để chọn cho mình gói phù hợp.
Lời khuyên nổi tiếng của nhà đầu tư Warren Buffett là: “Đừng bao giờ bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Đừng phụ thuộc quá nhiều vào tài khoản tiết kiệm mà hãy dũng cảm và dành một ít tiền của mình vào việc đầu tư. Bằng việc nghiên cứu kỹ lưỡng những kiến thức đầu tư cơ bản và thường xuyên theo dõi, phân tích các chỉ số thống kê, HVIC tin rằng bạn sẽ có thể gia tăng tài sản của mình một cách nhanh chóng và hiệu quả.
