Cuộc sống hiện đại có nhiều áp lực về tinh thần và sức khỏe khiến nhiều người quyết định nghỉ hưu sớm. Vì vậy, “bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu để nghỉ hưu” là một câu hỏi đáng để suy ngẫm. Các bài viết sau đây sẽ giúp bạn định hướng kế hoạch của mình trước và sau khi nghỉ hưu, tạo thu nhập, v.v. Để chuẩn bị cho một cuộc sống hưu trí thoải mái trong tương lai.
Tại sao phải tiết kiệm trước khi nghỉ hưu?
Có hai hình thức nghỉ hưu: nghỉ hưu theo tuổi nhà nước quy định và nghỉ hưu sớm (trước tuổi).
Tục hưu mang nhiều ý nghĩa khác nhau. Đây là thời gian để nghỉ ngơi sau khi làm việc mệt mỏi. Cơ hội thực hiện những ước mơ, hoài bão còn dang dở hoặc chưa thực hiện được. Bạn có thể dành thời gian còn lại cho gia đình để thư giãn và tận hưởng cuộc sống của mình.
Vì có nhiều lý do khiến bạn cần tiết kiệm trước khi nghỉ hưu. Ví dụ:
Thứ nhất, khi xã hội phát triển, nhu cầu của con người về chất lượng cuộc sống ngày càng cao. Mọi người ngày càng có xu hướng tận hưởng cuộc sống, cho dù đi du lịch, đi nghỉ mát, ăn ngon, mặc đẹp hay mua sắm theo ý muốn của họ. Nếu bạn tiết kiệm trước, bạn có thể tận hưởng cuộc sống của mình vào lúc này. Lo kiếm tiền mà không cần phải suy nghĩ lại.
Thứ hai, một phần của cuộc sống hiện tại của chúng ta là khiến mọi người phải chịu nhiều áp lực, chẳng hạn như sức khỏe, công việc, các mối quan hệ và sự cạnh tranh trong công việc. Bạn không cần phải chịu đựng áp lực này nếu muốn tiết kiệm tiền trước để chuẩn bị. Bạn có thể sống thoải mái với gánh nặng.
Thứ ba, tiền tiết kiệm còn được dùng trong những trường hợp bất ngờ như ốm đau, bệnh tật, thiết bị, máy móc, xe cộ, vật dụng cá nhân trong gia đình, tang lễ báo hiếu. … và bạn cần tích lũy tiền bạc để đảm bảo nguồn tài chính ổn định để không phải phụ thuộc vào việc vay mượn của người khác.
Vì vậy, để có một cuộc sống thoải mái và hạnh phúc bên gia đình trong tương lai, bạn cần phải tiết kiệm tiền trước khi nghỉ hưu.
Xem thêm: Quản lý tài chính các nhân
Các yếu tố ảnh hưởng đến số tiền chuẩn bị về hưu
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Dưới đây là một số yếu tố cần lưu ý:
Tuổi nghỉ hưu
Các độ tuổi khác nhau đòi hỏi sự chuẩn bị khác nhau cho việc nghỉ hưu. Ví dụ, nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 62, bạn sẽ ở tuổi tiếp theo.
25-40 tuổi: Chuẩn bị cho kỳ nghỉ hưu dài hơn. Tôi dành nhiều thời gian và cuộc sống cho việc học, lập gia đình, sinh con và vay mượn tiền bạc. Vì vậy, bạn cần lên kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm cụ thể, chi tiết.
Hơn nữa, ở độ tuổi này bạn còn trẻ và năng động nên có nhiều cơ hội việc làm hơn, chẳng hạn như đầu tư vào hoặc tái đầu tư vào các kênh tài chính. Điều này giúp bạn tăng thêm thu nhập, mang lại lợi nhuận cao, tiết kiệm được nhiều tiền để nhanh chóng tích lũy chuẩn bị về hưu.
Trên 40 tuổi: Chuẩn bị cho kỳ nghỉ hưu ngắn hơn. Nó cũng giúp bạn lập kế hoạch dễ dàng hơn. Khi đó, mọi chi phí sinh hoạt của bạn tương đối ổn định và ngăn nắp. Đồng thời, các khoản chi phí học tập, kết hôn, sinh con,… có giảm hay không một chút nào. Càng lớn tuổi, khả năng bạn tiết kiệm tiền để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu càng ít hơn so với những người trẻ tuổi.
Tuy nhiên, ở độ tuổi này, ngoài nguồn thu nhập chính, cơ hội việc làm để nâng cao thu nhập còn ít. Chuẩn bị nghỉ hưu ở độ tuổi này khá chậm, vì vậy nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư vào một số kênh tài chính, cơ hội sinh lời của bạn rất thấp.
Mức sống nhu cầu / mong muốn
Xã hội đang phát triển từng ngày, mức sống của con người ngày một nâng cao. Mỗi chúng ta cần được sống một cách trọn vẹn, sung túc và thoải mái nhất có thể. Nhu cầu càng cao thì lượng khớp lệnh càng nhiều. Bạn phải nỗ lực rất nhiều để đạt được điều đó. Nếu bạn muốn đạt được một mục tiêu lớn, hãy chia nó thành những mục tiêu nhỏ hơn và cố gắng đạt được từng mục tiêu sau.
Đầu tư vào kỹ năng và kiến thức. Làm bài kiểm tra chứng chỉ và tham gia các khóa học trực tuyến để trau dồi kỹ năng của bạn. Đây là một điểm sẽ giúp bạn trở nên giá trị và hữu ích hơn cho cuộc sống sau này.
Tiêu ít tiền hơn và tiết kiệm nhiều hơn: Tiết kiệm chi phí tài chính sẽ làm tăng số dư của bạn. Kiểm tra chi tiêu hàng ngày của bạn để tìm các sản phẩm không mong muốn và xác định số tiền bạn chi tiêu mỗi ngày.
Hệ thống 24 giờ giảm các chi phí không cần thiết. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một thứ gì đó, hãy đợi một ngày trước khi đặt hàng. Quyết định lúc đó chín chắn hơn cảm xúc nhất thời trong 24 giờ qua.
Khi bạn đã có một số tiền tiết kiệm, hãy lập kế hoạch tài chính để có một cuộc sống hưu trí thoải mái. Xác định mục tiêu tài chính của bạn, lập kế hoạch tài chính của bạn theo thời gian, đầu tư sớm và đầu tư liên tục.
Lập kế hoạch đầu tư vào một số lĩnh vực như vàng, bất động sản, tiền gửi ngân hàng và cổ phiếu. Bạn cần tính toán để kiếm nhiều tiền hơn. Đừng để đồng tiền đứng yên. Đầu tư sẽ giúp bạn tăng thu nhập và kiếm được nhiều lợi nhuận. Từ đó, bạn có thể rút ngắn việc đạt được tất cả các mục tiêu của mình và có một cuộc sống viên mãn và thịnh vượng.
Quan hệ xã hội
Mọi mối quan hệ xã hội đều có vai trò đặc biệt đối với mỗi người, từ những mối quan hệ thân thiết như gia đình, bạn bè, người yêu đến những mối quan hệ xa hơn như đồng nghiệp, hàng xóm. Đây là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bạn cần tiết kiệm. Hãy sẵn sàng cho việc nghỉ hưu.
Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu? Rất khó để xác định liệu tiết kiệm của một người độc thân lớn hơn hay ít hơn tiết kiệm của một người đã kết hôn. Nhu cầu cuộc sống khác nhau vì mỗi người có một đích đến khác nhau.
Tuy nhiên, trong cuộc sống, số tiền mà một người độc thân cần chuẩn bị thường ít hơn số tiền mà một người đã có gia đình cần. Họ không phải lên kế hoạch cho phần còn lại một mình.
Nếu chưa kết hôn, bạn sẽ cần chuẩn bị tiền ăn uống, đi lại, chăm sóc sức khỏe và dự phòng chi tiêu cho bản thân. Và nếu họ muốn tạo ra lợi nhuận, hãy đầu tư nhiều hơn vào các kênh tài chính. Bạn bớt áp lực lo lắng về tiền bạc cho vợ chồng, con cái, gia đình hai bên …
Ngược lại, những người đã kết hôn thì chuẩn bị kỹ càng hơn. Chuẩn bị cho cả gia đình, không chỉ cho mình. Gánh nặng áp lực tài chính còn hơn một người. Do đó, vấn đề thời gian và tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng sẵn sàng nghỉ hưu của một người độc thân nhanh hơn và ít kinh tế hơn so với một người đã kết hôn.
Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?
“Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu để nghỉ hưu?” Là vấn đề quan trọng nhất trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Câu trả lời khác nhau ở mỗi người. Nó phụ thuộc rất nhiều vào thu nhập hiện tại của bạn và cuộc sống hưu trí mà bạn đang hướng tới. Số tiền bạn cần tiết kiệm ở mỗi độ tuổi sẽ giúp bạn tiếp tục và đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Hầu hết các chuyên gia nói rằng thu nhập sau khi nghỉ hưu của bạn nên bằng khoảng 70-80% mức lương cuối cùng trước khi nghỉ hưu. Nói cách khác, nếu bạn kiếm được 100 triệu đồng / năm trước khi nghỉ hưu thì bạn cần ít nhất 70-80 triệu đồng / năm để có một cuộc sống sung túc sau khi nghỉ hưu.
Số tiền này có thể được điều chỉnh tăng hoặc giảm tùy thuộc vào các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như an sinh xã hội, lương hưu, việc làm bán thời gian, các yếu tố sức khỏe và lối sống mong muốn. ..
Ngoài việc bạn tiết kiệm được bao nhiêu thì bạn có thể nghỉ hưu: quy tắc 4%, 15%, 25%, tiết kiệm theo phần trăm lương theo độ tuổi, … tùy từng trường hợp mà bạn có thể áp dụng vào nghiên cứu.
Nhưng cho dù bạn tuân theo nguyên tắc nào thì khả năng tiết kiệm thực tế của bạn vẫn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố trong cuộc sống của bạn. Chúng bao gồm sửa chữa nhà, bảo trì, chi phí thẻ tín dụng, chi phí sinh hoạt hàng tháng và các chi phí phát sinh khác.
Cách lập kế hoạch tài chính để nghỉ hưu thoải mái
Tất cả chúng ta đều muốn sống một cuộc sống hạnh phúc và thịnh vượng khi chúng ta lớn lên. Để làm được điều này, bạn cần có kế hoạch tích cực tiết kiệm, đầu tư, tích lũy tiền bạc ngay từ khi còn trẻ.
Lập kế hoạch tài chính cho thời kỳ nghỉ hưu là rất quan trọng. Vì nó có thể giúp bạn quyết định mình cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu và tạo nguồn thu nhập (thu nhập chính và thu nhập khác).
Các bước lập kế hoạch tài chính như sau:
Xác định mục tiêu tài chính
Trước hết, bạn cần biết tình hình tài chính hiện tại của mình. Quyết định số tiền bạn cần để chi tiêu, lên kế hoạch cho các vấn đề trong cuộc sống và chăm sóc sức khỏe khi bạn không còn làm việc. Cân nhắc chi tiêu và đảm bảo bạn có tiền tiết kiệm hàng tháng để tích lũy cho việc nghỉ hưu trong tương lai.
Thông thường, số tiền bạn cần là 70-80% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Ví dụ, thu nhập hiện tại là 100 triệu đồng / năm và thu nhập hưu trí là 70 triệu đồng / năm. Tiết kiệm 20 triệu đồng một năm.
Lập kế hoạch tài chính theo thời gian
Bạn cần xác định rõ thời gian nghỉ hưu của mình và lên kế hoạch nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Lập một kế hoạch chính thức với ngày nghỉ hưu rõ ràng và sau đó bắt đầu thực hiện nó.
Nếu bạn 30 tuổi, nghỉ hưu năm 55 tuổi và muốn giữ 500 triệu đồng gửi ngân hàng thì bạn phải mất 25 năm để tiết kiệm 20 triệu đồng một năm. Nếu không thể tiết kiệm được, bạn sẽ cần phải giảm chi tiêu, tăng thu nhập hoặc kết hợp cả hai để đạt được mục tiêu của mình.
Phân tích rõ ràng về thu nhập trung bình hàng tháng, chi phí dự kiến và nợ chưa thanh toán. Nợ cần phải được xử lý ngay lập tức. Giảm chi tiêu cho những khoản không hợp lý hoặc không cần thiết (mua trang sức, đầu tư lớn vào quần áo thời trang, túi xách, giày dép,…).
Quy tắc 50-30-20 để quản lý chi tiêu hiệu quả. Một nửa ngân sách hàng tháng dành cho các nhu cầu quan trọng như thực phẩm, nhà ở và phương tiện đi lại. Nhu cầu giải trí chiếm 30% và được sử dụng để mua sắm và sở thích. 20% còn lại giải quyết các nhu cầu ngày càng tăng như tích lũy và đầu tư.
Tuy nhiên, những quy định trên chỉ mang tính chất tương đối để tham khảo. Do đó, không nên áp dụng nó một cách nghiêm ngặt.
Đầu tư sớm và đầu tư liên tục
Warren Buffett, nhà đầu tư vĩ đại, tỷ phú nước Mỹ đã bất hủ câu nói “Đừng bao giờ dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất. Hãy đầu tư để tạo ra nguồn thu nhập thứ hai”. Đầu tư bằng cách sử dụng số tiền tiết kiệm hiện có của bạn.
Hãy cẩn thận, bạn chỉ trích một số, nhưng bạn không nên dành toàn bộ số tiền tiết kiệm của mình để đầu tư. Đầu tư sớm sẽ giúp tăng thu nhập của bạn. Sau khi có lãi, chúng tôi sẽ tiếp tục tái đầu tư với lợi nhuận.
Ví dụ, bỏ tiền vào kênh đầu tư 100 triệu đồng. Khoản đầu tư này sẽ tăng 5% hàng năm cho đến khi nghỉ hưu ở tuổi 62. Nếu bạn tái đầu tư lợi nhuận, khoản đầu tư của bạn sẽ là hơn 476 triệu đồng.
Ngược lại, đầu tư vào các kênh hơi chậm cho đến khi bạn 45 tuổi. Trong 17 năm, khoản đầu tư của bạn trị giá hơn 292 triệu đồng. Nếu bạn bắt đầu đầu tư ở tuổi 50, khoản đầu tư khi nghỉ hưu của bạn sẽ gần 180 triệu đồng.
Vì vậy, bạn cần sử dụng một số quỹ tiết kiệm của mình để đầu tư càng sớm càng tốt và sử dụng tiền lãi để đầu tư liên tục và mang lại lợi nhuận cao. Chỉ như vậy, bạn mới có thể giảm thiểu thời gian nghỉ hưu sớm và kiếm được một khoản tiền kha khá để có một cuộc sống ổn định và thoải mái trong tương lai.
Cách tạo thu nhập hưu trí
Đầu tư Bất động sản
Khi bạn nghỉ hưu, bạn không có thu nhập. Đầu tư bất động sản là loại hình phổ biến và thu hút các nhà đầu tư hiện nay. Đầu tư kiểu này sẽ không bao giờ nguôi ngoai. Sinh lời đến mức nếu đầu tư vào bất động sản thì chỉ có lãi chứ không lỗ vốn. Đầu tư bất động sản là mua, sở hữu, quản lý, cho thuê hoặc bán bất động sản để thu lợi nhuận.
Yêu cầu đối với hình thức đầu tư này là bạn cần có một số vốn lớn thì mới có thể sở hữu được số tài sản trên. Hoặc nếu bạn có số vốn ít thì có thể cùng người khác (cần chọn bạn thân, người quen uy tín) để rót vốn đầu tư. Bạn phải hiểu thị trường và đánh giá cao cơ hội sinh lời từ bất động sản. Từ đó, xác định thời điểm tốt nhất để mua hoặc bán.
Nghỉ hưu sớm là mục tiêu của nhiều người trong những ngày này. Khi bạn nghỉ hưu, bạn sẽ mất đi nguồn thu nhập chính của mình. Tài chính của bạn chủ yếu phụ thuộc vào lãi suất tiết kiệm, tiền hưu trí hoặc tiền gửi ngân hàng.
Vì vậy, không có áp lực về tiền bạc để có một cuộc sống hưu trí thực sự thoải mái và ổn định. Bạn cần tạo nguồn thu nhập bằng cách đầu tư vào các kênh tài chính như gửi tiết kiệm ngân hàng, vàng, đầu tư cổ phiếu, đầu tư bất động sản, đầu tư quỹ mở.
Tuy nhiên, con đường từ kế hoạch đến hiện thực rất khó khăn và phức tạp, vì lợi nhuận luôn đi kèm với rủi ro. Cũng nên xem xét cẩn thận khi chọn một tùy chọn. Đầu tư vào các kênh an toàn phổ biến để hạn chế rủi ro tiềm ẩn.
Đầu tư chứng khoán
Điều quan trọng nhất để nghỉ hưu sớm là đầu tư vào các lợi ích tài chính an toàn. Trên thị trường ngày nay, như đã đề cập ở trên, có nhiều loại hình đầu tư khác nhau, từ truyền thống đến hiện đại. Mỗi loại hình đầu tư có lợi nhuận và rủi ro khác nhau. Cổ phiếu cũng là một kênh đầu tư hấp dẫn. Với việc đầu tư vào cổ phiếu, bạn không phải bỏ nhiều vốn như bất động sản.
Theo thống kê của các chuyên gia Dragon Capital Việt Nam, lợi suất trung bình của cổ phiếu này trong vòng 20 năm trở lại đây vào khoảng 16% / năm. Đây là kết quả được tính từ khi thị trường chứng khoán Việt Nam đi vào hoạt động năm 2000. Trong năm năm qua, loại hình tỷ suất sinh lợi này đã lên đến 19,2%.
Tuy nhiên, thị trường chứng khoán tiềm ẩn nhiều rủi ro mất mát và biến động (hàng ngày, hàng giờ, hàng ngày) mà nhà đầu tư phải đối mặt. Bạn cần có kiến thức sâu rộng về lĩnh vực này và nghiên cứu kỹ thị trường chứng khoán. Ngoài ra, bạn nên liên hệ với nhiều nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp hoặc chuyên nghiệp để được hướng dẫn và tư vấn cụ thể.
Lợi nhuận vốn chủ sở hữu đến từ việc tăng giá mã cổ phiếu và cổ tức mà các nhà đầu tư nhận được. Nhà đầu tư nên chọn mua cổ phiếu ở công ty có nền tảng vững chắc và tiềm năng phát triển lâu dài. Để đầu tư dài hạn, bạn cần chọn những cổ phiếu tăng trưởng tốt, ổn định và có lợi nhuận bền vững.
Tiết kiệm
Tiết kiệm là một cách để tạo ra thu nhập khi nghỉ hưu. Theo các chuyên gia tài chính, gửi tiết kiệm là một hình thức áp dụng khá phổ biến. Lãi suất tiền gửi tương đối thấp, nhưng bù lại ít rủi ro và an toàn hơn.
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, bạn có thể quản lý tiền mọi lúc, mọi nơi và giao dịch bất cứ lúc nào (trực tiếp đến ngân hàng hoặc điện thoại). Vì vậy, đại đa số những người về hưu ngày nay đều lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm.
Mỗi kênh đầu tư đều có điểm mạnh và điểm yếu riêng. Bên cạnh những lợi ích, tiết kiệm có những hạn chế như lạm phát làm giảm giá trị của đồng tiền.
Đầu tư vào vàng
Vàng là một kim loại rất có giá trị. Được sử dụng rộng rãi trên khắp thế giới, chủ yếu để làm đồ trang sức và chuyển đổi tiền tệ. Đầu tư vào vàng giúp giữ giá và lợi nhuận cao. Giá vàng liên tục thay đổi tùy theo thị trường. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, giá cả ổn định và thường tăng theo thời gian. Giá vàng tăng sẽ mang đến cơ hội đầu tư hấp dẫn, sinh lời cao.
Trước khi đầu tư vào vàng, bạn cần tìm hiểu về thị trường vàng và đánh giá sự biến động của nó. Sau đó hãy quyết định giao dịch (bán hoặc mua) vào thời điểm thích hợp để đạt hiệu quả cao nhất nhằm thu được lợi nhuận hấp dẫn.
Đầu tư vào quỹ mở
Giải pháp đầu tư sử dụng quỹ mở là lựa chọn tốt nhất cho những người có số vốn thấp và không có kiến thức sâu về thời gian cũng như tài chính. Các nhà đầu tư có thể thường xuyên phân tích và theo dõi thị trường để phân tích nhiều cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác cùng một lúc.
Quỹ mở là hình thức mà nhà đầu tư gián tiếp cung cấp vốn. Họ gửi tiền vào quỹ mở để đầu tư. Quỹ mở có thể được chia thành hai loại: quỹ đại chúng và quỹ thành viên. Các quỹ mở có các cố vấn giàu kinh nghiệm đầu tư quỹ của họ vào cổ phiếu và các loại tài sản đầu tư khác.
Đầu tư vào một quỹ mở an toàn, ít rủi ro cho những người tham gia của bạn. Lợi nhuận từ quỹ mở cao hơn lãi suất ngân hàng. Khi một quỹ đầu tư thành công, giá trị tài sản của quỹ sẽ tăng lên. Đồng thời, nó cũng làm tăng giá trị tài sản của bạn và mang lại nguồn lợi nhuận tương đối hấp dẫn.
Phần kết
Dưới đây là mọi thứ bạn cần biết về số tiền bạn có thể tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Mong rằng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những nội dung hữu ích. Giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu tài chính và lập kế hoạch tiết kiệm hợp lý trước khi nghỉ hưu. Bạn có thể tham khảo để có những kế hoạch ổn định tài chính và một cuộc sống chất lượng, thoải mái trong tương lai.
