1. Tài chính Cá nhân là gì?
Nói một cách đơn giản nhất mà bạn có thể tiếp thu, tài chính cá nhân là việc áp dụng các nguyên tắc tài chính vào tiền của cá nhân hoặc gia đình. Tài chính cá nhân liên quan đến các vấn đề tài chính chung như chi phí, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm, v.v. Hoặc bạn có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng tiền một cách hiệu quả. tốt nhất. Nó giúp bạn sống thoải mái đồng thời tránh được những rủi ro không đáng có trong cuộc sống hàng ngày.
2. Tại sao bạn quản lý tài chính cá nhân của bạn?
Như định nghĩa cho thấy, nó cho thấy tầm quan trọng của tài chính cá nhân đối với các cá nhân và hộ gia đình. Do đó, việc quản lý tài chính cá nhân có ảnh hưởng rất lớn đến thu nhập, chi phí và các khoản đầu tư của bạn. Từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát nguồn vốn và các kênh đầu tư, quản lý tài chính tốt và giảm thiểu rủi ro gặp phải trong cuộc sống có thể giúp bạn và gia đình nhanh chóng đạt được mức độ tự do tài chính mà bạn mong muốn. Khi đó, bạn sẽ có thể sống một cuộc sống nhàn nhã mà không phải gánh nặng về tài chính.
Đảm bảo sự ổn định tài chính thông qua quản lý tài chính phù hợp
Ngoài thu nhập bạn làm việc để kiếm tiền, bạn còn có các khoản chi tiêu hàng tháng. Vì vậy, muốn có thể tiết kiệm được từ tài chính, chi tiêu hợp lý và thu nhập thì bạn cần biết cách quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.
Giúp tăng tài sản của bạn
Kiến thức tài chính và mục tiêu tương lai mà quản lý tài chính cá nhân mang lại sẽ giúp bạn phát triển sự giàu có của mình một cách nhanh chóng. Giúp bạn đầu tư đúng đắn, thoát khỏi những khoản nợ không cần thiết và tăng khoản tiết kiệm.
Quản lý tài chính cá nhân của bạn để hiểu tiền của bạn
Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hiểu được dòng tiền của mình và nhận thức rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Bằng cách đó, bạn sẽ biết mình có cần thêm nguồn thu nhập hay không, có cần cắt giảm chi phí hay không, khoản đầu tư nào phù hợp với bạn và hơn thế nữa. Bạn có quyền kiểm soát cách thức hoạt động của tiền bạc.
Quản lý Nợ
Nợ không thực sự là một vấn đề lớn, nhưng nếu bạn có quá nhiều nợ và không quản lý nó một cách hợp lý, nó có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn. Để hạn chế điều này, hãy sử dụng cách quản lý tài chính cá nhân để tránh bội chi và lập kế hoạch trả nợ hợp lý.
Quản lý tài chính cá nhân tốt sẽ cải thiện mức sống của bạn
Kết quả của việc quản lý tài chính cá nhân đúng cách sẽ giúp bạn gia tăng tài sản, ổn định tài chính, đáp ứng chi phí sinh hoạt và giúp bạn vững vàng hơn trong cuộc sống. Từ đó, bạn có đủ tiền để đầu tư cho bản thân và đáp ứng các sở thích cá nhân như du lịch và nâng cao mức sống.
Dễ dàng thiết lập các mục tiêu tài chính cá nhân
Hiểu về quản lý tài chính cá nhân có thể giúp bạn đặt ra các mục tiêu tài chính trong tương lai như mua nhà, mua xe, đầu tư tài chính, v.v. Bên cạnh đó, họ biết rõ khả năng và thời gian của mình. đạt được các mục tiêu này.
Chủ động về tài chính trong mọi trường hợp
Bản sao lưu rất quan trọng đối với bạn và gia đình bạn. Chúng tôi giúp bạn chủ động về tài chính trong mọi trường hợp không lường trước được, chẳng hạn như tai nạn, bệnh tật, v.v. Vì vậy, việc lập kế hoạch và quản lý tài chính rất quan trọng để mang lại sự an tâm cho bạn và những người thân yêu của bạn.
3. Cách quản lý tài chính cá nhân của bạn
Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 50/30/20
50% Chi phí Bắt buộc và Bắt buộc: Bao gồm các chi phí cơ bản phải trả theo định kỳ, chẳng hạn như tiền thuê nhà, học phí, điện, nước, gas và ăn uống. Chi phí cố định này cho phép bạn xác định số tiền dựa trên hóa đơn của bạn, các chi phí trước đó.
Chi phí sinh hoạt 30%: Bao gồm các chi phí như mua sắm, vui chơi giải trí và các chi phí phát sinh khác … Trong phần này, bạn có thể cân nhắc các khoản chi của mình và hạn chế hết mức có thể (tăng cúng dường). Đây không phải là nhóm chi tiêu thiết yếu, vì đôi khi bạn mua sắm theo cảm xúc mà bạn không thực sự cần.
Tích lũy 20%: Đặt ra số tiền này sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro tài chính trong tương lai. Để tìm ra một con số hợp lý, bạn có thể thử nghiệm với việc dành ra khoảng 10-15% thu nhập của mình trong 2-3 tháng. Và có thể điều chỉnh dần dần tùy theo khả năng tài chính của bạn. Mục tiêu chung là giảm chi phí của nhóm nhanh và tăng số tiền mà nhóm này tích lũy được.
Quản lý tài chính cá nhân của bạn với 6 lọ
Lọ 1. Chi tiêu Cần thiết (55% Thu nhập): Khoản này chiếm tỷ trọng lớn nhất để chi trả cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày nhằm đáp ứng các nhu cầu thiết yếu như ăn uống và tiền bạc. Nếu bạn đang sử dụng hơn 55% thu nhập của mình, chẳng hạn như tiền thuê nhà và các tiện ích, bạn nên điều chỉnh cho phù hợp.
Lọ 2. Tiết kiệm Dài hạn (10% Thu nhập): Số tiền này được sử dụng cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn suốt đời, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, kết hôn và khởi nghiệp. Bí mật là sau khi bạn nhận được nó. . Nếu có thu nhập, bạn nên rút ngay tiền vào tài khoản này hoặc mở tài khoản tiết kiệm và nuôi heo đất để tránh tiêu khoản này.
Lọ 3. Tài trợ cho Giáo dục (10% Thu nhập): Tăng giá trị bản thân là một cách khác để tăng thu nhập. Vì vậy, bạn sẽ cần trích 10% thu nhập vào tài khoản này để tham gia các khóa học cấp chứng chỉ, kỹ năng, hội thảo,… nhằm trau dồi chuyên môn và tăng cơ hội thăng tiến trong nghề nghiệp.
Lọ 4. Bệnh tật – Du lịch, mua món đồ mới (10% Thu nhập): Được coi là phần thưởng cho việc làm việc chăm chỉ và tiết kiệm cho bản thân, giúp bạn cảm thấy thoải mái hơn và có động lực để cố gắng nhiều hơn. . Với số tiền này, bạn đã có thể mua những thứ mình thích, đi du lịch, chăm sóc bản thân, …
Lọ 5. Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập): Sử dụng số tiền này để đầu tư, tiết kiệm, góp vốn kinh doanh, … tạo ra thu nhập có lãi, thụ động và đạt được mục tiêu tự do tài chính của bạn. Và quan trọng nhất, số tiền này không nên tiêu mà nên giữ lại để sinh lời và tái đầu tư. Khoản tiền này sẽ giúp bạn ngăn ngừa tình trạng mất việc làm hoặc rủi ro tài chính trong tương lai.
Lọ 6. Quỹ từ thiện (5% thu nhập): Các quỹ này được sử dụng để làm từ thiện, giúp đỡ người thân và bạn bè. Tùy theo mức thu chi, bạn có thể gia giảm số quỹ này, nhưng hạn chế giảm tổng số tiền này vì bạn sẽ luôn phải chia sẻ trong cuộc sống.
Xem thêm kiến thức hay về tài chính tại dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
4. Bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của những người thành công
Liệt kê các mục tiêu tài chính của bạn càng chi tiết càng tốt
Liệt kê các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn một cách chi tiết. Sắp xếp theo thứ tự ưa thích của bạn:
Đặt mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như trả hết nợ, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để đi du lịch.
Đặt các mục tiêu ngắn hạn như đáp ứng ngân sách của bạn, giảm chi phí, giảm thanh toán hoặc
Không sử dụng thẻ tín dụng
Sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các mục tiêu giúp bạn lập một kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết hơn.
Thanh toán các khoản nợ tài chính nghiêm trọng và không để nợ xấu
Nợ cản trở các mục tiêu tài chính của bạn, vì vậy việc loại bỏ nó là ưu tiên hàng đầu. Lập một kế hoạch xóa nợ để bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn. Sau khi thanh toán hết một tài khoản ghi nợ, hãy chuyển tất cả số tiền trong kế hoạch thanh toán của bạn cho khoản nợ đó sang khoản nợ tiếp theo.
Hãy thử những mẹo này để giúp bạn trả nợ nhanh hơn
Bạn có thể kiếm nhiều tiền hơn trong kế hoạch trả nợ của mình bằng cách bán các mặt hàng không sử dụng.
Có một công việc thứ hai có thể giúp rút ngắn thời gian trả nợ và tăng thu nhập của bạn.
Xem xét các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm ngân sách của mình để tăng lượng tiền mặt sẵn có để trả nợ.
Nhận lời khuyên quản lý tài chính cá nhân từ các chuyên gia
Nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư để tăng số tiền tiết kiệm và gia tăng sự giàu có, hãy tham khảo ý kiến của một nhà hoạch định tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh.
Một cố vấn tài chính giỏi sẽ giúp bạn hiểu được những rủi ro liên quan đến mỗi khoản đầu tư và tìm ra sản phẩm phù hợp với khả năng của bạn và hoàn vốn theo nhu cầu đầu tư của bạn. Nó cũng giúp bạn đạt được mục tiêu của mình nhanh nhất có thể. Người lập kế hoạch tài chính cũng có thể giúp lập ngân sách. Ngoài các cố vấn tài chính, bạn có thể tham khảo kinh nghiệm, ý kiến của bố mẹ, đồng nghiệp, bạn bè,….
Lập ngân sách và tuân thủ nghiêm ngặt
Ngân sách là một trong những công cụ quan trọng nhất giúp bạn thành công trong việc quản lý tài chính cá nhân. Điều này sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu, phân bổ tiền hợp lý và đạt được mục tiêu. Ngân sách cũng sẽ giúp bạn quyết định cách bạn sẽ tiêu tiền của mình trong những tháng và những năm tới. Đừng quên tự thưởng cho mình những điều như trả hết nợ, đạt đủ ngân sách trong ba tháng hoặc gây quỹ khẩn cấp thành công.
Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp
Lập kế hoạch tài chính là điều cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Một kế hoạch nên có nhiều giai đoạn hoặc nhiều cột mốc quan trọng. Một kế hoạch mẫu có thể bao gồm lập ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu, sau đó thoát khỏi nợ nần.
