Bạn đau đầu vì mất kiểm soát chi tiêu cá nhân? Hay bạn có một số vốn nhỏ và muốn đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể để kiếm nhiều tiền hơn? Nhưng bạn đang thiếu hiểu biết về tài chính, đầu tư, kinh doanh, v.v. Đừng lo. Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân sẽ giúp bạn “tiêu tiền” hiệu quả một cách khoa học và an toàn. Bây giờ hãy cùng HVIC khám phá dịch vụ này nhé.
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là gì?
Tìm hiểu về các công ty hay cá nhân cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính tư nhân tại Việt Nam hiện nay
Dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân là một phần nhỏ của dịch vụ tư vấn tài chính. Dịch vụ này dành cho khách hàng cá nhân, không phải khách hàng doanh nghiệp. Dịch vụ chủ yếu cung cấp dịch vụ quản lý chi phí, tiết kiệm, đầu tư, quản lý dư nợ, …
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân trong giai đoạn đầu còn nhiều lạ lẫm. Tuy nhiên, thời gian gần đây dịch vụ này đang gây chú ý. Theo kết quả khảo sát: Hơn 80% không biết tài chính cá nhân là gì? Họ ít quan tâm đến kế hoạch tài chính trong tương lai của mình. Hơn 90% trong số họ vẫn không biết chi phí hàng tháng của mình. Giống như không có khoản tiết kiệm dự phòng trong trường hợp khẩn cấp.
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân sẽ tìm hiểu tình hình và kế hoạch tài chính của bạn. cũng như thói quen quản lý tài chính cá nhân của khách hàng. Sau đó, chúng tôi đưa ra lời khuyên và cung cấp các giải pháp hiệu quả dựa trên nhu cầu và thông tin cá nhân của bạn.
Bạn có thực sự cần dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân?
Hiểu được lý do tại sao bạn cần quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn nhận ra sự cần thiết của dịch vụ tư vấn tài chính. Quản lý tài chính cá nhân không chỉ quyết định cuộc sống hiện tại và tương lai. Nó cũng quyết định sự thành công của mỗi cá nhân. Thực hiện đúng điều này sẽ giúp bạn nhận được những giá trị lớn một cách hiệu quả. điều đó:
Sống một cuộc sống ổn định.
Bạn phải luôn có một số tiền tích lũy để có thể dự trữ trong tương lai.
Chủ động hơn về mặt tài chính trong mọi tình huống khó khăn.
mua nhà, mua xe,
Giúp bạn biết cách sử dụng tiền hợp lý và hiệu quả hơn.
Tóm lại, quản lý tài chính cá nhân là công việc bắt buộc đối với bất kỳ cá nhân nào. Nếu bạn hoàn toàn không có kiến thức về tài chính, đầu tư, v.v … thì việc lựa chọn một dịch vụ tư vấn là rất hữu ích.
Cách chọn nhà tư vấn tài chính cá nhân thông minh
Nhận được sự tư vấn từ các chuyên gia giàu kinh nghiệm là điều kiện tiên quyết và hết sức quan trọng. Vì thế, mỗi cá nhân cần hiểu rõ hơn về các tiêu chí để tìm được một nhà tư vấn có tâm và có tầm. Trước tiên chúng ta cần hiểu rõ hơn những thông tin sau:
1. Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân của bạn là ai?
Đây là những chuyên gia trong lĩnh vực tài chính có khả năng tư vấn cho cá nhân các kế hoạch tài chính cụ thể, rõ ràng và hiệu quả. Đa số các chuyên gia về tài chính thường làm việc tại các ngân hàng, công ty tài chính hoặc làm việc tự do. Họ có kiến thức chuyên môn và sâu rộng về các lĩnh vực kinh tế, thuế, bảo hiểm, đầu tư bất động sản, chứng khoán, tiền điện tử, các chương trình tiết kiệm ngân hàng,..
Mức lương thu nhập của chuyên gia tư vấn tài chính giàu kinh nghiệm thường khoảng 80.000 USD/năm. Mức thu nhập này được tính theo 2 nguồn thu chính là hoa hồng trên dự án hay tiền công trên dự án cộng với mức hoa hồng.
2. Công việc của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân
Thông qua tìm hiểu thông tin và nhu cầu của khách hàng mà chuyên viên sẽ có những công việc khác nhau, tuy nhiên cơ bản bao gồm:
- Tiếp nhận và xác minh thông tin tài chính khách hàng
- Nắm rõ mục tiêu tài chính khách hàng hướng đến
- Lập kế hoạch tài chính cho khách hàng
- Thảo luận với khách hàng về kế hoạch đã lập
- Phối hợp với khách hàng thực thi kế hoạch tài chính
3. Những bằng cấp chuyên viên tư vấn cần có
Trước hết một chuyên viên cần có kiến thức rất chuyên sâu và thực tế vì vậy bằng cấp chứng chỉ là yếu tố gần như bắt buộc cần có.
- Các văn bằng cần đến thường là chứng chỉ tài chính CFP, ChFC, CFA,…
- Bằng cử nhân các ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, tài chính, ngân hàng
- Kiến thức và văn bằng cơ bản về luật
4. Các kỹ năng chuyên viên tài chính cần có
Để làm tốt vai trò của một chuyên gia tư vấn về tài chính cho cá nhân, một chuyên gia không chỉ cần kỹ năng chuyên môn mà cần rất nhiều kỹ năng khác nhau:
- Kỹ năng giao tiếp tốt: lắng nghe khách hàng và hiểu rõ vấn đề khách hàng trình bày. Kết nối với khách hàng tạo nên sự tin tưởng trong quá trình tìm hiểu và thực thi.
- Kỹ năng phân tích tổng hợp: Khách hàng sẽ cung cấp rất nhiều thông tin, chuyên viên cân phân tích và tổng hợp theo nhiều góc nhìn khía cạnh khác nhau để đưa ra kế hoạch khả thi, phù hợp
- Khả năng phán đoán nhạy bén: Thị trường kinh tế biến động liên tục, chuyên viên tư vấn cần đưa ra những phán đoán chính xác để nắm bắt cơ hội cũng như tránh rủi ro cho khách hàng
- Kỹ năng thuyết phục: một kế hoạch tốt nhưng không nhận được sự đồng thuận từ khách hàng thì hoàn toàn vô nghĩa. Là một chuyên viên kỹ năng cần có là thuyết phục khách hàng đồng thuận và ký kết hợp đồng, từ đó đạt được mục tiêu tài chính như mong muốn
- Khả năng kiên trì và cẩn trọng: bất kỳ một sai lầm nào từ chuyên viên tư vấn đều gây tổn hại trực tiếp đến cá nhân vì thế tính cẩn trọng rất cần thiết. Cẩn trọng và kiên trì sẽ giúp kế hoạch tài chính được xuyên suốt và đúng tiến độ
5. Các câu hỏi để đánh giá nhân viên tài chính trước khi tuyển dụng
- Công ty anh/chị đang có những gói dịch vụ nào
- Bằng cấp chuyên môn và kinh nghiệm của anh/chị trong lĩnh vực tài chính
- Kể trường hợp khó khăn nhất mà anh/chị đã giải quyết thành công cho khách hàng cần tư vấn tài chính cá nhân trước đây
- Lợi ích lớn nhất mà anh/chị thu được khi làm công việc tư vấn là gì
- Những cam kết và điều khoản hợp đồng nào quan trọng khi kí kết hợp đồng
Với những câu hỏi trên bạn sẽ hoàn toàn nắm rõ được thông tin của chuyên viên tư vấn và sẽ dễ dàng đưa ra những quyết định hợp lý. Điều quan trọng để tìm được một nhà tư vấn chuyên nghiệp đó là họ phải đưa ra được một lộ trình rõ ràng, thời gian hoàn thành cụ thể và cam kết chắc chắn cho kế hoạch tài chính đó.
Mẫu hợp đồng tư vấn tài chính cá nhân gồm những gì
Hiện nay trên thị trường hợp đồng dùng để ký kết giữa cá nhân và chuyên gia tư vấn về tài chính cho cá nhân chưa được phổ biến. Đa số các cá nhân và chuyên viên sẽ thỏa thuận và ký kết theo mẫu hợp đồng cá nhân hoặc doanh nghiệp tự biên. Nội dung hợp đồng chủ yếu xoay quanh các nội dung sau:
- Tên dịch vụ cung cấp
- Lĩnh vực dịch vụ
- Mục đích kí kết hợp đồng
- Thời hạn thực hiện hợp đồng
- Chi phí thanh toán và hình thức thanh toán
- Cam kết hợp đồng: nghĩa vụ các bên, bồi thường, giải quyết tranh chấp
- Hiệu lực hợp đồng
Kinh nghiệm sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
Tìm được công ty tư vấn tài chính uy tín, chuyên nghiệp để hợp tác không phải là chuyện dễ dàng. Để làm việc với các chuyên viên đạt được mục đích tài chính chúng ta cần phải có một số kinh nghiệm nhất định.
- Chọn nhân viên tư vấn phù hợp: Có rất nhiều chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm nhưng không phải tất cả đều phù hợp. Mỗi chuyên viên có một thế mạnh riêng như đầu tư, tiết kiệm, luật,.. Bên cạnh đó, với mức tài chính tương ứng của cá nhân, các chuyên viên thường sẽ tư vấn khác nhau. Vì thế, cần lựa chọn chuyên viên phù hợp với mức tài chính và lĩnh vực mong muốn.
- Trao đổi thắng thắng và trung thực về các vấn đề đang gặp phải: Điểm khó khăn nhất để làm việc chung đạt hiệu quả là chúng ta cần đưa ra những thông tin chính xác nhất. Chuyên viên tư vấn chỉ có thể đưa ra kế hoạch tài chính hoàn hảo khi chúng ta cung cấp đầy đủ thông tin. Từ đó họ sẽ có cái nhìn tổng quan và chuyên sâu hơn khi phân tích, tổng hợp và phán đoán giải quyết vấn đề.
- Cam kết hợp đồng chi tiết và rõ ràng: Tài chính cá nhân là một vấn đề hết sức nhạy cảm. Mọi cam kết đều cần nêu rõ trong hợp đồng văn bản để tránh những rủi ro không cần thiết cho cả 2 bên.
- Chi phí thuê nhân viên tư vấn về tài chính: Tùy theo nhu cầu mà cần xác định mức lương trả cho chuyên viên tư vấn. Hiện tại các nhân viên tài chính tại ngân hàng có mức lương dao động từ 10-40 triệu/tháng. Đối với các cá nhân hoạt động bên ngoài mức lương có thể cao hơn rất nhiều vì mức lương thường được tính thêm hoa hồng trên các dự án tư vấn thành công.
Cách Tự Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Được Nhiều Người Chọn
Quản lý tài chính cá nhân của bạn với công thức 6 chiếc lọ thần thánh
Công thức sáu chiếc lọ là một bí quyết quản lý tiền nổi tiếng khắp thế giới.
Một là nhu yếu phẩm (55% thu nhập): khoản này chiếm tỷ trọng lớn nhất và cần thiết để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Hai là để tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập). Số tiền này có thể dùng để mua nhà, mua xe, kết hôn, khởi nghiệp, …
3 là Tài trợ giáo dục (10% thu nhập): Bạn phải trích một khoản nhất định để tham gia các khóa học cấp chứng chỉ, kỹ năng, hội thảo,… nhằm trau dồi chuyên môn và tăng cơ hội thăng tiến. Đang làm việc.
4 là để hưởng thụ (10% thu nhập): Sau khi làm việc chăm chỉ và tiết kiệm. Đây được coi là phần thưởng cho bản thân. Đồng thời tạo cảm giác thoải mái, tạo động lực để bạn cố gắng.
5 là dành cho quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập). Bạn cũng sẽ cần phải chi một số tiền cho các khoản đầu tư, tiết kiệm và quyên góp vốn kinh doanh. Những khoản tiền này tạo ra thu nhập thụ động và giúp bạn đạt được mục tiêu tự do tài chính một cách nhanh chóng.
6 là để làm từ thiện (5% thu nhập). Trong cuộc sống luôn cần có sự sẻ chia. Các quỹ này được dùng để giúp đỡ các tổ chức từ thiện, người thân và bạn bè. Cho cuộc sống của bạn thêm ý nghĩa.
Quản lý tài chính cá nhân theo 50-30-20
Phương pháp 50-30-20 là một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được nhiều người áp dụng thành công. Bạn có thể xem chi tiết ở đầu bài viết.
Mong rằng những bài viết về dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân của chúng tôi sẽ giúp bạn có thêm kiến thức về các giải pháp tài chính hữu ích. Từ đó, bạn có thể tiết kiệm hơn nữa nhờ đầu tư đúng cách, đúng mục đích. Đừng quên truy cập HVIC hàng ngày để cập nhật tài chính mới nhất.
