Bạn đau đầu vì mất kiểm soát chi tiêu cá nhân? Hay bạn có một số vốn nhỏ và muốn đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể để kiếm nhiều tiền hơn? Nhưng bạn đang thiếu hiểu biết về tài chính, đầu tư, kinh doanh, v.v. Đừng lo. Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân sẽ giúp bạn “tiêu tiền” hiệu quả một cách khoa học và an toàn. Bây giờ hãy cùng HVIC khám phá dịch vụ này nhé.
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là gì?
Tìm hiểu về các công ty hay cá nhân cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính tư nhân tại Việt Nam hiện nay
Dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân là một phần nhỏ của dịch vụ tư vấn tài chính. Dịch vụ này dành cho khách hàng cá nhân, không phải khách hàng doanh nghiệp. Dịch vụ chủ yếu cung cấp dịch vụ quản lý chi phí, tiết kiệm, đầu tư, quản lý dư nợ, …
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân trong giai đoạn đầu còn nhiều lạ lẫm. Tuy nhiên, thời gian gần đây dịch vụ này đang gây chú ý. Theo kết quả khảo sát: Hơn 80% không biết tài chính cá nhân là gì? Họ ít quan tâm đến kế hoạch tài chính trong tương lai của mình. Hơn 90% trong số họ vẫn không biết chi phí hàng tháng của mình. Giống như không có khoản tiết kiệm dự phòng trong trường hợp khẩn cấp.
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân sẽ tìm hiểu tình hình và kế hoạch tài chính của bạn. cũng như thói quen quản lý tài chính cá nhân của khách hàng. Sau đó, chúng tôi đưa ra lời khuyên và cung cấp các giải pháp hiệu quả dựa trên nhu cầu và thông tin cá nhân của bạn.
Bạn có thực sự cần dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân?
Hiểu được lý do tại sao bạn cần quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn nhận ra sự cần thiết của dịch vụ tư vấn tài chính. Quản lý tài chính cá nhân không chỉ quyết định cuộc sống hiện tại và tương lai. Nó cũng quyết định sự thành công của mỗi cá nhân. Thực hiện đúng điều này sẽ giúp bạn nhận được những giá trị lớn một cách hiệu quả. điều đó:
Sống một cuộc sống ổn định.
Bạn phải luôn có một số tiền tích lũy để có thể dự trữ trong tương lai.
Chủ động hơn về mặt tài chính trong mọi tình huống khó khăn.
mua nhà, mua xe,
Giúp bạn biết cách sử dụng tiền hợp lý và hiệu quả hơn.
Tóm lại, quản lý tài chính cá nhân là công việc bắt buộc đối với bất kỳ cá nhân nào. Nếu bạn hoàn toàn không có kiến thức về tài chính, đầu tư, v.v … thì việc lựa chọn một dịch vụ tư vấn là rất hữu ích.
Làm thế nào để chọn một nhà vấn tài chính cá nhân thông minh
Các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân đang xuất hiện ngày càng nhiều. Có rất nhiều công ty lớn nhỏ cung cấp dịch vụ này. Biết cách chọn cố vấn tài chính phù hợp và giải pháp là điều cần thiết. Nếu bạn có nhu cầu hoặc cần đến dịch vụ này, hãy theo dõi bài viết sau của công ty tư vấn tài chính HVIC: Dưới đây là một số vấn đề bạn cần hỏi công ty / cá nhân mà bạn tham khảo ý kiến.
Bạn có thể cung cấp những dịch vụ nào với tư cách cá nhân hoặc với tư cách là một công ty?
Trong tương lai gần, dịch vụ tư vấn tài chính sẽ tiếp tục phát triển cùng với sự phát triển của thị trường tài chính hiện tại của nước ta đặc biệt những cá nhân hay công ty đang làm việc và kinh doanh tại các thành phố lớn. Lúc này, các doanh nghiệp và các chuyên gia độc lập sẽ gần gũi hơn với khách hàng tiềm năng.
Tuy nhiên, cho dù bạn áp dụng cách tiếp cận nào, bạn cũng cần đảm bảo rằng cố vấn của bạn có thể cung cấp một giải pháp tài chính hiệu quả. Hướng đi đó có tiết kiệm chi phí và hợp lý với yêu cầu đặt ra không?
Hầu hết mọi người sẽ thấy an toàn hơn với một cố vấn tài chính cá nhân từ một công ty có uy tín. Ngoài ra, sản phẩm đến từ một đơn vị, tổ chức có thương hiệu và mức độ tin cậy. Một số người thích các công ty tư vấn cung cấp nhiều loại sản phẩm.
Tuy nhiên, quan trọng nhất, nhà cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cần hiểu rõ tình hình hiện tại của khách hàng. Ngoài việc lập kế hoạch rõ ràng, kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu và mong muốn của khách hàng.
Những rủi ro chính là gì – rủi ro cụ thể cho sản phẩm, công ty cụ thể hoặc rủi ro pháp lý khác là gì?
Rủi ro tài chính là điều mà các cá nhân và tổ chức không mong muốn. Tuy nhiên, không phải tất cả những điều không mong muốn đều xảy ra. Biết được những rủi ro có thể xảy ra có thể giúp bạn chủ động hơn trong cách đối phó với chúng.
Do đó, đừng ngại và đừng hỏi về những rủi ro bạn có thể gặp phải với cố vấn tài chính của mình. Thậm chí có thể cung cấp một số kế hoạch và giải pháp ứng phó khẩn cấp cho những trường hợp như vậy. Mục đích là để giảm thiểu thiệt hại nếu nó xảy ra.
Có một trường hợp được báo cáo trên The Straits Times. Một người phụ nữ đã ly hôn chồng nhận ra rằng bảo hiểm nhân thọ không thể thay đổi đối tượng thụ hưởng. Nguyên nhân của vấn đề này là do cô ấy đã xác nhận ở mục “Chính sách không thể thay đổi” trong quá trình ký hợp đồng.
Theo quy định của Singapore, trong trường hợp này, người chồng sẽ được thừa kế bảo hiểm ngay cả khi người thụ hưởng cho vợ / chồng hoặc con đã được xác định.
Những lợi ích của một cố vấn tài chính cá nhân là gì?
Ở Việt Nam, nói chuyện trực tiếp với cố vấn tài chính cá nhân của bạn về vấn đề này có thể khá khó khăn. Ở một số quốc gia khác, vấn đề này luôn được hai bên đề cập một cách công khai và minh bạch. Đây cũng là một trong những cách mà chúng ta nên học hỏi. Vì vậy, lợi ích của cá nhân hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ có thể được chia thành nhiều dạng khác nhau, bao gồm:
Hỏi về kinh nghiệm và trình độ cố vấn tài chính cá nhân của bạn
Đề cập đến trình độ chuyên môn luôn là vấn đề của sự khéo léo. Hầu hết mọi người thường từ chối hỏi trực tiếp về trình độ của họ.
Tuy nhiên, trong trường hợp này, điều quan trọng là phải biết kinh nghiệm và trình độ của người trực tiếp tư vấn. Trong lĩnh vực cụ thể này, bạn cần chọn một chuyên gia tư vấn có ít nhất 3 năm kinh nghiệm. Đồng thời, bạn cần tìm người đã từng làm việc với những khách hàng có hoàn cảnh tài chính tương tự.
Ngày nay, không chỉ dịch vụ mà các công ty tư vấn ra đời ngày càng nhiều. Chất lượng không thể được kiểm soát hoàn toàn. Vì vậy, bạn có quyền đề cập và xác nhận trình độ chuyên môn của người tư vấn.
Bên thứ ba trả hoa hồng để bán nhiều sản phẩm hơn
Phí được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm do hai bên thỏa thuận (cố vấn tài chính và bên cần tư vấn)
Mức lương công ty trả cho chuyên viên tư vấn. Hãy xem xét trường hợp của một nhà tư vấn cá nhân thuộc một công ty cụ thể.
Ai khác có thể hưởng lợi từ các đề cử của bạn?
Nói chung, một cố vấn tài chính cá nhân khuyến nghị hoặc đề xuất việc mua bảo hiểm, cổ phiếu hoặc các khuyến nghị khác. Tất nhiên, không phải công ty tư vấn nào cũng trực tiếp cung cấp tất cả các dịch vụ mà chúng tôi giới thiệu cho bạn. Tôi chắc chắn rằng có sự hợp tác với bên thứ ba ở đây.
Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu được biết về một bên thứ ba như vậy. tại sao? Không có ai khác vì bạn là người tiêu tiền. Điều này bao gồm việc liệu cố vấn tài chính của bạn có được lợi khi giới thiệu bạn với các bên liên quan hay không.
Trên đây là những chia sẻ của công ty tư vấn tài chính HVIC về cách để chọn một nhà vấn tài chính cá nhân thông minh. Chúng tôi hy vọng nó sẽ giúp bạn tìm được cố vấn tài chính phù hợp.
Mẫu hợp đồng tư vấn tài chính cá nhân gồm những gì
Hiện nay trên thị trường hợp đồng dùng để ký kết giữa cá nhân và chuyên gia tư vấn về tài chính cho cá nhân chưa được phổ biến. Đa số các cá nhân và chuyên viên sẽ thỏa thuận và ký kết theo mẫu hợp đồng cá nhân hoặc doanh nghiệp tự biên. Nội dung hợp đồng chủ yếu xoay quanh các nội dung sau:
- Tên dịch vụ cung cấp
- Lĩnh vực dịch vụ
- Mục đích kí kết hợp đồng
- Thời hạn thực hiện hợp đồng
- Chi phí thanh toán và hình thức thanh toán
- Cam kết hợp đồng: nghĩa vụ các bên, bồi thường, giải quyết tranh chấp
- Hiệu lực hợp đồng
Kinh nghiệm sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
Tìm được công ty tư vấn tài chính uy tín, chuyên nghiệp để hợp tác không phải là chuyện dễ dàng. Để làm việc với các chuyên viên đạt được mục đích tài chính chúng ta cần phải có một số kinh nghiệm nhất định.
- Chọn nhân viên tư vấn phù hợp: Có rất nhiều chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm nhưng không phải tất cả đều phù hợp. Mỗi chuyên viên có một thế mạnh riêng như đầu tư, tiết kiệm, luật,.. Bên cạnh đó, với mức tài chính tương ứng của cá nhân, các chuyên viên thường sẽ tư vấn khác nhau. Vì thế, cần lựa chọn chuyên viên phù hợp với mức tài chính và lĩnh vực mong muốn.
- Trao đổi thắng thắng và trung thực về các vấn đề đang gặp phải: Điểm khó khăn nhất để làm việc chung đạt hiệu quả là chúng ta cần đưa ra những thông tin chính xác nhất. Chuyên viên tư vấn chỉ có thể đưa ra kế hoạch tài chính hoàn hảo khi chúng ta cung cấp đầy đủ thông tin. Từ đó họ sẽ có cái nhìn tổng quan và chuyên sâu hơn khi phân tích, tổng hợp và phán đoán giải quyết vấn đề.
- Cam kết hợp đồng chi tiết và rõ ràng: Tài chính cá nhân là một vấn đề hết sức nhạy cảm. Mọi cam kết đều cần nêu rõ trong hợp đồng văn bản để tránh những rủi ro không cần thiết cho cả 2 bên.
- Chi phí thuê nhân viên tư vấn về tài chính: Tùy theo nhu cầu mà cần xác định mức lương trả cho chuyên viên tư vấn. Hiện tại các nhân viên tài chính tại ngân hàng có mức lương dao động từ 10-40 triệu/tháng. Đối với các cá nhân hoạt động bên ngoài mức lương có thể cao hơn rất nhiều vì mức lương thường được tính thêm hoa hồng trên các dự án tư vấn thành công.
Cách Tự Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Được Nhiều Người Chọn
Quản lý tài chính cá nhân của bạn với công thức 6 chiếc lọ thần thánh
Công thức sáu chiếc lọ là một bí quyết quản lý tiền nổi tiếng khắp thế giới.
Một là nhu yếu phẩm (55% thu nhập): khoản này chiếm tỷ trọng lớn nhất và cần thiết để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Hai là để tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập). Số tiền này có thể dùng để mua nhà, mua xe, kết hôn, khởi nghiệp, …
3 là Tài trợ giáo dục (10% thu nhập): Bạn phải trích một khoản nhất định để tham gia các khóa học cấp chứng chỉ, kỹ năng, hội thảo,… nhằm trau dồi chuyên môn và tăng cơ hội thăng tiến. Đang làm việc.
4 là để hưởng thụ (10% thu nhập): Sau khi làm việc chăm chỉ và tiết kiệm. Đây được coi là phần thưởng cho bản thân. Đồng thời tạo cảm giác thoải mái, tạo động lực để bạn cố gắng.
5 là dành cho quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập). Bạn cũng sẽ cần phải chi một số tiền cho các khoản đầu tư, tiết kiệm và quyên góp vốn kinh doanh. Những khoản tiền này tạo ra thu nhập thụ động và giúp bạn đạt được mục tiêu tự do tài chính một cách nhanh chóng.
6 là để làm từ thiện (5% thu nhập). Trong cuộc sống luôn cần có sự sẻ chia. Các quỹ này được dùng để giúp đỡ các tổ chức từ thiện, người thân và bạn bè. Cho cuộc sống của bạn thêm ý nghĩa.
Quản lý tài chính cá nhân theo 50-30-20
Phương pháp 50-30-20 là một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được nhiều người áp dụng thành công. Bạn có thể tham khảo quy tắc 50-30-20.
Mong rằng những bài viết về dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân của chúng tôi sẽ giúp bạn có thêm kiến thức về các giải pháp tài chính hữu ích. Từ đó, bạn có thể tiết kiệm hơn nữa nhờ đầu tư đúng cách, đúng mục đích. Đừng quên truy cập HVIC hàng ngày để cập nhật tài chính mới nhất.
