Tài chính cá nhân là điều tuyệt đối bắt buộc đối với bất kỳ cá nhân nào muốn đạt được sự giàu có và thịnh vượng trong tương lai. Nhưng đôi khi chúng ta lại quên quản lý tài chính cá nhân vì quá bận rộn với những hoạt động thường ngày, tại sao nó lại quan trọng đến vậy? Cùng HVIC tìm hiểu ngay dưới đây nha:
Lợi ích của việc quản lý tài chính cá nhân
Đảm bảo nhu cầu tiền bạc được đáp ứng
Khi bạn được thanh toán vào cuối mỗi tháng, điều đầu tiên bạn làm là gì?
Mua sắm, đi du lịch? Tiết kiệm hay đầu tư sinh lời?
Làm gì sau khi kiếm tiền? Chúng ta có tiêu tiền không?
Nó chắc chắn đáng giá vì nó đáng giá một tháng làm việc chăm chỉ.
Nhưng tiêu bao nhiêu là một vấn đề cần bàn luận … Một số người tiêu hết thu nhập, trở nên khốn khổ và hỏi Chúa:
Tại sao tôi không có thêm tiền? ? ?
Bạn đã bao giờ tự hỏi làm thế nào để quản lý số tiền mới kiếm được của mình?
Chúng ta nên có một kế hoạch xác định số tiền chúng ta kiếm được, những gì chúng ta chi tiêu cho nó và những gì chúng ta dự định làm trong tương lai.
Bằng cách này, bạn sẽ ngừng làm việc chỉ để kiếm và chi tiêu, và lặp lại chu kỳ tương tự trong suốt phần đời còn lại của bạn.
Khi bạn có kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân phù hợp, nó sẽ mang lại cho bạn lợi thế khi đối mặt với thách thức hoặc cơ hội.
Bạn sẽ có đủ kiến thức và kinh nghiệm để làm chủ và sử dụng đồng tiền một cách khéo léo và khôn ngoan.
Khi nào tiêu gì và khi nào nên mang tiền đi đầu tư để sinh lãi
Hoặc khi nào bạn nên thu hẹp lại chi tiêu của mình và đầu tư chỉ để tiết kiệm…
Bạn có toàn quyền kiểm soát và chuyên nghiệp đối với những điều này.
Quản lý thu nhập của bạn một cách dễ dàng
Nếu bạn không có kế hoạch thu nhập, bạn sẽ chi tiêu quá mức hoặc chi tiêu cho những khoản không cần thiết.
Quản lý tài chính tốt sẽ giúp bạn hiểu rõ khoản chi nào cần xử lý trước và khoản nào xử lý sau.
Tôi thích sử dụng ứng dụng Money Lover hoàn toàn miễn phí giúp tôi theo dõi lịch sử thu nhập và chi tiêu hàng ngày của mình
Tôi sẽ biết nếu tôi đã tiêu quá nhiều vào ngày hôm đó và điều đó có hợp lý không
Hay một cảm giác … biết cách điều chỉnh, nhìn ra những sai lầm trong cách tiêu tiền.
Đã bao nhiêu lần bạn mua một chiếc áo sơ mi hoặc túi xách và không bao giờ sử dụng nó? Tôi đoán có rất nhiều người trong số họ … bởi vì tôi đã từng như thế này :)))
Mua vì lúc đó đẹp, vì được giảm giá bla bla bla … để rồi lại tiếc nuối khi bỏ tiền ra mua một thứ vô giá trị.
Đây là lý do tại sao học cách quản lý tài chính cá nhân là rất quan trọng.
Hiểu biết về tài chính giúp bạn phân biệt giữa các quyết định tài chính có lợi và có hại cho tương lai tài chính của họ.
Có một kế hoạch tài chính vững chắc sẽ giúp bạn đáp ứng các nhu cầu ngắn hạn và dài hạn mà không vượt quá giới hạn thu nhập của mình.
Ngân sách cân bằng giữa các trường hợp khẩn cấp, chi tiêu và tiết kiệm
Có người lương tháng 20-30 triệu nhưng không ngờ đến cuối tháng chẳng còn bao nhiêu.
Hoặc tệ hơn là sống trong cảnh nợ nần tín dụng triền miên.
Phát hiện ra rằng cô ấy/anh ấy thường ưu tiên hàng hiệu và chi phí đi lại mà không cần phải suy nghĩ về nó ngay sau khi nhận được tiền lương.
Chứng minh một điều:
Ngay cả khi bạn kiếm được mức lương 80 triệu hoặc 100 triệu một tháng, bạn vẫn có thể lâm vào cảnh nợ nần nếu bạn không có kế hoạch cho khoản thu nhập đó.
Điều này là do bạn có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được, và đôi khi thậm chí không cần biết.
Tại sao tài chính cá nhân lại quan trọng như vậy? Lý do bạn nên quản lý tài chính cá nhân
Tuy nhiên, một người khác có thể kiếm được một phần tư số đó (10-20 triệu) và vẫn có cuộc sống tài chính tốt hơn.
Bởi vì họ lập kế hoạch tiền của họ, tiết kiệm nó và sống trong khả năng của họ.
Kỹ năng tài chính cá nhân có thể giúp bạn hiểu thu nhập, chi phí hàng tháng và giúp bạn lập ngân sách trong phạm vi thu nhập đó.
Sống tiết kiệm hoặc tuân theo ngân sách sẽ giúp bạn tránh được cám dỗ chi tiêu quá mức trong cuộc sống hàng ngày.
Ví dụ: Bạn có thể tránh đến một cộng đồng sang trọng chỉ để gặp gỡ câu lạc bộ bạn bè của mình.
Hãy xem túi tiền của bạn có đủ để chơi trò chơi đó không? Kiểm tra xem nó có thực sự quan trọng và hữu ích với bạn không?
Nếu thu nhập của bạn không cho phép, hoặc bạn có kế hoạch khác, bạn có thể từ bỏ việc tham gia bữa tiệc.
Tôi biết điều đó thực sự gây khó chịu cho bạn, nhưng để đạt được tự do tài chính, thành công, bạn cần phải kiên trì với nó.
“Đừng tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được” là triết lý sống của hầu hết mọi tỷ phú trên thế giới.
Hãy xem kỹ các nguyên tắc quản lý tiền đơn giản mà nhiều người vẫn thực hành hàng ngày, chẳng hạn như: Tuân theo quy tắc 50/20/20/10 hay quy tắc 6 chiếc lọ.
Việc lập ngân sách giờ đây thậm chí còn dễ dàng hơn với nhiều ứng dụng quản lý tiền và tính năng hoàn tiền dễ dàng có thể giúp bạn lấy lại tiền chỉ bằng cách mua sắm tại các cửa hàng yêu thích của mình.
Đảm bảo sự yên tâm cho gia đình
Hầu hết mọi người muốn đảm bảo tài chính cho bạn và gia đình bạn.
Dù nền kinh tế có suy thoái hay không, ai cũng mong rằng mình có thể đáp ứng được nhu cầu tài chính cá nhân và gia đình.
Như trong 2 năm trở lại đây khi mà Covid-19 ập đến nhiều người bị mất việc hoặc giảm thu nhập khiến họ giảm thu nhập hoặc tệ hơn là bị tê liệt về tài chính và không thể chăm sóc cho gia đình của họ.
Vì tình hình bất ngờ hiện tại, họ không có kế hoạch tài chính cá nhân mà họ đã lập từ nhiều năm trước.
Không ai muốn nghĩ đến cảnh gia đình mình phải sống đạm bạc vì thiếu tiền, nhất là khi họ không ở bên cạnh để giúp đỡ.
Vì lý do này, mọi người đều cố gắng đảm bảo rằng họ đang kiếm đủ tiền để mang lại cho gia đình cảm giác an toàn.
An toàn là gì? Đây là sự an toàn tài chính.
Nếu bạn muốn tự do tài chính và cảm thấy sức mạnh của đồng tiền trong lúc khó khăn, bạn phải lập kế hoạch tài chính ngay từ bây giờ.
Nếu bạn có chính sách bảo hiểm phù hợp, và bạn đầu tư và tiết kiệm đúng cách, điều đó có thể giúp bạn và gia đình bạn yên tâm. Vì vậy, xin chúc mừng!
Nếu bạn chưa biết gì về quản lý tài chính cá nhân, nhưng bạn đã có thể đọc những thông tin ở trên mà HVIC đã chia sẻ ở trên, tôi tin chắc rằng bạn sẽ sớm mang lại sự an tâm về tài chính cho cả gia đình mình.
Quản lý tài chính cá nhân để tăng dòng tiền
Một lý do khác khiến tài chính cá nhân rất cần thiết là nó có thể giúp bạn tăng dòng tiền trong tương lai.
Khi theo dõi lịch sử chi tiêu, bạn có thể dễ dàng hiểu được thói quen chi tiêu tốt và xấu của mình
Từ đó có cách tăng dòng tiền cho bạn.
Những điều giúp bạn tăng dòng tiền bao gồm:
Kế hoạch chi tiêu tiết kiệm
Phân bổ ngân sách chi tiêu của bạn một cách khôn ngoan.
Tìm kênh đầu tư để gia tăng tài sản
Tất cả những điều này sẽ đảm bảo rằng bạn không bị mất các chi phí không cần thiết.
Ví dụ: bạn dành 50% thu nhập của mình cho chi phí sinh hoạt (tiền thuê nhà, điện, nước, ga, v.v.)
10% đầu tư và 10% dự trữ, 30% thu nhập cho chi tiêu cá nhân (ăn uống, mua sắm, kết bạn …)
Bạn chỉ có thể chi tiêu 30% trong số đó, không được phép rút tiền từ tiết kiệm hoặc dự trữ.
Bằng cách này, chúng tôi hy vọng sẽ có sự tăng trưởng dòng tiền ổn định hàng tháng, đảm bảo cuộc sống tốt đẹp hơn ở phía trước.
Có các công thức để bạn điều chỉnh – Tôi sẽ có một bài viết chi tiết hơn về công thức phân phối thu nhập.
Vì vậy, có một kế hoạch tài chính cá nhân là rất quan trọng để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng.
Quản lý và tránh nợ tín dụng
Có một vài khoản nợ không phải là một vấn đề.
Tuy nhiên, nợ quá nhiều sẽ nguy hiểm đến tình hình tài chính trong tương lai của bạn.
Điều quan trọng là phải quản lý nợ của bạn theo cách đảm bảo nó không gây nguy hiểm cho sự ổn định tài chính trong tương lai của bạn.
Vì nợ là con dao hai lưỡi, nếu là “nợ tốt”, nó có thể giúp bạn tăng tài sản, nhưng nếu bạn biến nó thành nợ xấu, nó cũng có thể ăn mòn bạn.
Nợ tốt: Nợ được coi như một khoản đầu tư làm tăng sự giàu có. Nợ nần tăng thêm giá trị cho ngân sách của bạn về lâu dài.
Ví dụ: Bạn có đủ 3 tỷ để mua căn hộ nhưng bạn chỉ trả trước 1 tỷ và vay ngân hàng phần còn lại để trả góp.
Sử dụng 2 tỷ còn lại cho các hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư khác.
Nợ tín dụng: Khoản nợ được sử dụng cho các giao dịch mua không mang lại bất kỳ thu nhập hoặc giá trị nào trong tương lai.
Ví dụ: sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hiệu, đi du lịch, v.v.
Nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có một cách nhanh chóng, bạn phải có hiểu biết cơ bản về “nợ tốt” và “nợ xấu” và cách quản lý nợ của chính bạn.
Đó là lý do tại sao tài chính cá nhân rất quan trọng để đảm bảo bạn có toàn quyền kiểm soát cuộc chơi bất chấp nợ nần của bạn.
Ví dụ, hầu hết mọi người có xu hướng thay đổi lối sống khi thu nhập tăng, nhưng với tốc độ nhanh hơn thu nhập tăng.
Điều này sẽ chỉ dẫn đến nợ nhiều hơn.
Ngoài ra, khi bạn lạm dụng thẻ tín dụng của mình, điều đó có nghĩa là khoản nợ của bạn tăng lên.
Vì vậy, đây là một lý do khác để cần tài chính cá nhân.
Thông qua giáo dục tài chính cá nhân, bạn sẽ học cách quản lý tiền của mình và thoát khỏi thói quen chi tiêu không hợp lý và việc sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát.
Cung cấp hiểu biết tốt hơn về tài chính để tăng trưởng tài sản
Một khía cạnh quan trọng khác của tài chính cá nhân hoặc quản lý tiền bạc không chỉ là tiết kiệm tiền, cân đối thu chi, v.v.
Nhưng quan trọng hơn, hãy biết cách tăng số tiền mà bạn có. Đó là một khoản đầu tư
Những người kinh doanh bằng tiền cũng là một khoản đầu tư
Một người sử dụng tiền kiếm được để học tập cũng là một hình thức đầu tư kiến thức, có thể kiếm được nhiều tiền hơn (thăng chức, tăng lương…)
Khi bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, bạn chắc chắn biết cách sử dụng đồng tiền của mình một cách khôn ngoan.
Hãy lấy tiền của bạn và đầu tư để nó tạo ra tiền để phát triển sự giàu có của bạn ngay cả khi bạn đang ngủ.
Bản chất của đầu tư là bạn cũng học cách phân bổ tiền giữa các loại tài sản đầu tư khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, bất động sản, v.v.).
Vì vậy, khi bạn có tâm lý tài chính cá nhân tốt, đối với những người bạn có hiểu biết về tài chính nhưng không giỏi đầu tư như bạn thì việc bạn tham gia đầu tư và quản lý tài chính sẽ tốt hơn rất nhiều.
Nâng cao mức sống của bạn
Một tầm quan trọng khác của việc lập kế hoạch tài chính là giúp bạn cải thiện mức sống của mình. Nhưng tài chính cá nhân có thể giúp bạn làm điều đó như thế nào?
Như tôi đã nói hết lần này đến lần khác ở trên, học cách tiết kiệm và đầu tư chắc chắn sẽ giúp cuộc sống của bạn tốt đẹp hơn.
Điều này có nghĩa là bạn nên tiết kiệm nhiều hơn, không chi tiêu nhiều hơn cho các khoản chi tiêu bất ngờ.
Kết luận về lợi ích của việc quản lý tài chính cá nhân lại quan trọng
Cố gắng hiểu tài chính cá nhân của một người là một bước quan trọng để hướng tới một tương lai tài chính ổn định.
Và, trong khi một số người sẽ không thay đổi cho đến khi khủng hoảng tài chính tác động vào cuộc sống của bạn.
Tôi hy vọng bạn không trở thành loại người luôn đặt câu hỏi “tại sao kiếm được nhiều tiền nhưng vẫn không có tiền” hoặc “tại sao phải quản lý tiền” sau khi đọc bài viết này.
Thay đổi thói quen tài chính của bạn ngay hôm nay để có một tương lai tốt đẹp hơn
Đảm bảo một cuộc sống an toàn về tài chính, hạnh phúc và tự do.
Hy vọng bài viết này sẽ giúp nhiều bạn thoát khỏi tình trạng khó khăn về tài chính và sống tốt hơn.
