Tự do tài chính là gì?
Từ khóa “tự do tài chính” đã được tìm kiếm gần đây. Tự do tài chính cũng là một mục tiêu của nhiều người. Nhưng bạn có thực sự hiểu rõ thực chất của “tự do tài chính” là gì?
Tự do tài chính là trạng thái có đủ tiền để trang trải các nhu cầu của cuộc sống hàng ngày, chẳng hạn như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích cá nhân, v.v. Các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền bạc.
Nói tóm lại, tự do tài chính là “đủ” tiền và tài sản để sống thoải mái trong thời gian dài mà không bị ảnh hưởng bởi ai và không phải kiếm tiền để trang trải chi phí hàng tháng. Để đạt được tự do tài chính, bạn cần kiếm được nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu.
Cần bao nhiêu để được tự do về tài chính?
Tự do tài chính không nhất thiết phải giàu có và sở hữu biệt thự nghìn tỷ hay xe sang mà là cân bằng chi tiêu và thu nhập luôn trong ngưỡng an toàn (kiếm nhiều hơn chi). Nhưng chi phí bao nhiêu để đạt được tự do tài chính?
Không có con số duy nhất nào là phổ biến cho tất cả các quyền tự do tài chính. Vì nhu cầu của mỗi người là khác nhau, nhu cầu của mọi người rất lớn, nhưng cũng có nhiều người không tiêu tiền. Bạn cần xác định rõ nhu cầu của mình để xây dựng kế hoạch tài chính, tính toán nguồn thu nhập, cần tiết kiệm bao nhiêu để có cuộc sống thoải mái và hiệu quả.
Tiền cần sẵn sàng để đạt được tự do tài chính và cần đáp ứng các nhu cầu sau:
Chi phí sinh hoạt, ăn, ở, v.v.
Chi phí giải trí, quan hệ với người thân, bạn bè: đám cưới, ma chay, thăm hỏi ốm đau, café giao lưu bạn bè, sinh nhật…
Chi phí dự phòng khi ốm đau, bệnh tật, các trường hợp khẩn cấp.
Chi cho lợi ích cá nhân, phát triển bản thân.
Nhiều người trên thế giới áp dụng một quy tắc chung, và đó là quy tắc 4%. Quy tắc này được hiểu như sau:
Tiền cần thiết để tự do tài chính = chi tiêu của bạn trong 1 năm x 25 năm
Ví dụ:
Chi phí hàng tháng của bạn là 20 triệu => 1 năm bạn cần 20 × 12 = 240 triệu => Số tiền cần để tự do tài chính = 240 × 25 = 6 tỷ đồng
Do đó, lạm phát bình quân hàng năm khoảng 4 – 5% / năm. Nếu bạn có 6 tỷ gửi tiết kiệm (lãi suất 7-8% / năm) và chỉ tiêu 4% của 6 tỷ mỗi năm (240 triệu / năm) thì bạn không cần phải đi làm kiếm tiền nữa, 240 triệu tiết kiệm. Khoản thanh toán hàng năm cũng sẽ không ảnh hưởng đến 6 tỷ tiền gốc của bạn.
Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì? Tôi có nên nghỉ hưu sớm không?
Với sự phát triển của xã hội và tư duy của con người đã hình thành nhiều xu hướng mới. Nghỉ hưu sớm đang là xu hướng phổ biến thu hút đông đảo giới trẻ trên thế giới và tại Việt Nam.
Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì?
Nghỉ hưu sớm – FIRE (financial independence – retire early) có nghĩa là đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm, sớm hơn tuổi nghỉ hưu trung bình.
Nghỉ hưu sớm là cách mọi người tận hưởng cuộc sống, không phụ thuộc vào căng thẳng công việc, các mối quan hệ công sở, đối tác. Ở nhiều nước có văn hóa làm việc đến kiệt sức, như văn hóa 969 ở Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc … Điều này gây nhiều căng thẳng cho tinh thần và sức khỏe của người lao động. Những người trẻ với những ý tưởng mới, muốn thoát ra khỏi vòng luẩn quẩn của công việc và giảm bớt căng thẳng. Đặc điểm của nghỉ hưu sớm:
Tuổi nghỉ hưu trung bình là 55-60, nhưng do xu hướng nghỉ hưu sớm, những người trẻ tuổi có thể chọn nghỉ hưu ở tuổi 40-45 hoặc sớm hơn.
Những người nghỉ hưu sớm có thể đạt được tự do tài chính bằng cách có tiền tiết kiệm hoặc các nguồn thu nhập thụ động khác mà không cần làm việc. Các quyết định chi tiêu không còn do tiền quyết định khi nhu cầu giảm đi làm giảm thu nhập.
Những người nghỉ hưu sớm có thể dành thời gian rảnh rỗi cho sở thích của họ và làm những gì họ yêu thích mà không cần lo lắng về KPI hoặc thời hạn. Khi bạn không phải lo lắng về công việc, bạn có thể tận hưởng cuộc sống theo ý mình.
Bản chất của FIRE là chuyển từ thu nhập chủ động sang thu nhập thụ động. Nếu bạn vẫn đang dựa vào công việc bán thời gian, thì đây vẫn chưa phải là nghỉ hưu sớm.
Tôi có nên nghỉ hưu sớm không? Nghỉ hưu sớm khi nào?
Tôi có nên nghỉ hưu sớm hay không? Đó là quyết định cá nhân và mong muốn của mỗi người. Tuy nhiên, bạn cần thực sự hiểu mình muốn gì và có kế hoạch tài chính rõ ràng để nghỉ hưu sớm. Một số lợi ích của việc nghỉ hưu sớm:
Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với việc không còn phải đối mặt với áp lực công việc, những vấn đề xã hội phiền phức và không cần thiết.
Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với việc có nhiều thời gian hơn cho bản thân, gia đình, sở thích và chăm sóc sức khỏe.
Nghỉ hưu sớm để thực hiện những kế hoạch và ý tưởng cá nhân, và những ước mơ bạn luôn ấp ủ nhưng chưa bao giờ đạt được. Đây có thể là thời điểm tốt để bạn trở thành họa sĩ, nhà văn hoặc đi du lịch khắp thế giới.
Tuy nhiên, việc nghỉ hưu sớm cũng có những tác hại nhất định như: Mất đi nguồn lao động có chất lượng, giảm nhu cầu sống, hạn chế các mối quan hệ … tùy theo mục đích và kế hoạch của mỗi người mà quyết định nghỉ hưu sớm hoặc không phải.
Vậy, khi nào bạn nghỉ hưu sớm?
Chỉ nghỉ hưu sớm nếu bạn đã tiết kiệm được một số tiền nhất định đủ để trang trải các khoản chi tiêu thoải mái về lâu dài.
Nghỉ hưu sớm chỉ có thể thực hiện được nếu bạn có kế hoạch cụ thể cho tương lai. Thời gian rảnh rỗi thuộc về mỗi người, nhưng lãng phí thời gian không làm gì có thể dẫn đến tâm lý bất ổn và căng thẳng cho nhiều người.
Chỉ nghỉ hưu sớm nếu bạn có nguồn thu nhập thụ động, đảm bảo rằng bạn luôn có một nguồn quỹ đầy đủ. Bạn có thể gửi tiền tiết kiệm vào lãi sinh hoạt, đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản… để tạo thu nhập thụ động ổn định.
Khi ổn định tinh thần bạn đi sớm về muộn, bạn có thực sự biết mình thích gì không? bạn muốn gì? Thay vì chạy theo xu hướng do người khác tạo ra.
Các nguyên tắc đạt được tự do tài chính
Tự do tài chính là nền tảng của việc nghỉ hưu sớm, làm những gì bạn yêu thích mà không phải căng thẳng về tiền bạc và công việc. Bạn cần tuân thủ một số quy tắc để đạt được tự do tài chính:
Tích lũy tiền
Tích lũy tiền là một yếu tố cần thiết để đạt được tự do tài chính. Bạn cần dự phòng một khoản dự phòng cho mình để phòng khi cần đáp ứng nhu cầu tiêu dùng do không hoạt động lâu dài.
Tiết kiệm và tích lũy là nền tảng của tài chính cá nhân. Nếu bạn không tiết kiệm, bạn sẽ không bao giờ giàu có và bạn sẽ không bao giờ đạt được tự do tài chính.
Tăng nguồn thu nhập của bạn
Về cơ bản, tự do tài chính là thu nhập luôn vượt quá chi phí. Vì vậy, cần tăng thu nhập, làm giàu quỹ tài chính, giúp hoạt động tiêu dùng không giới hạn, mức sống được đảm bảo. Trước khi có thể đạt được tự do tài chính, bạn cần tăng cường các nguồn thu nhập chủ động và thụ động.
Nguồn thu nhập càng lớn thì khoảng cách đến tự do tài chính càng ngắn. Bạn cần cải thiện hiệu suất công việc, tăng lương và chăm chỉ kiếm tiền. Đồng thời, đa dạng hóa các dòng doanh thu không đến từ một nguồn duy nhất.
Quy tắc 4%
Quy tắc 4% là quy tắc cơ bản cho bất kỳ ai dự định nghỉ hưu sớm. Nói một cách đơn giản, hàng năm chúng tôi trích 4% số tiền chúng tôi có (tích lũy hoặc thu nhập thụ động sau lạm phát) vào chi phí dịch vụ. Tuy nhiên, với lạm phát và khủng hoảng tài chính, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ rút tiền của mình xuống 3% tổng tài sản mỗi năm, đề phòng.
Trong cuốn sách 21 Nguyên tắc Tự do Tài chính của Brian Tracy, có một quy tắc vàng cho phép một người đạt được tự do tài chính và tài chính ở bất cứ đâu, bất kể họ bắt đầu từ đâu. Bạn có thể trở thành triệu phú nếu bạn có ước mơ, kỷ luật, kế hoạch rõ ràng và cam kết gắn bó với nó.
Giảm yêu cầu về vật chất
Nhu cầu vật chất là nguyên nhân khiến nhiều người tăng chi tiêu, tăng thu nhập và không thể tiết kiệm. Nhiều người tiêu quá tay dẫn đến thiếu tiền, nợ nần chồng chất.
Nếu bạn không giảm bớt những nhu cầu vật chất không cần thiết, lãng phí sẽ dẫn đến thâm hụt ngân sách, nhanh chóng phá hủy khoản tiết kiệm, ảnh hưởng đến kế hoạch tự do tài chính và nghỉ hưu sớm.
Cách để tạo ra nhiều dòng thu nhập thụ động hơn để đạt được tự do tài chính nhanh chóng
Cho dù bạn muốn đạt được tự do tài chính nhanh chóng, hay nghỉ hưu sớm, bạn cần có thu nhập thụ động trong tương lai. Thu nhập thụ động là một yếu tố quan trọng giúp các quỹ tài chính luôn được lấp đầy, đạt được tự do tài chính một cách nhanh chóng và không bị thâm hụt chi tiêu theo thời gian. Dưới đây là 4 cách đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động hiệu quả.
Đầu tư quỹ mở
Các hình thức đầu tư không mở mang lại cơ hội tạo ra thu nhập ổn định và an toàn hơn so với thị trường chứng khoán. Người chơi mua chứng chỉ quỹ như một hình thức góp vốn, cho phép quỹ sử dụng dòng tiền để đầu tư và mang lại lợi ích cho người tham gia.
Các quỹ mở có lợi nhuận thấp hơn, nhưng an toàn và ổn định hơn. Đầu tư quỹ mở phù hợp với người mới, chưa có kinh nghiệm đầu tư chứng khoán, ít rủi ro.
Đầu tư vào cổ phiếu và chứng khoán
Thị trường chứng khoán là mảnh đất béo bở cho bất kỳ ai muốn đầu tư và tạo thu nhập thụ động. Số tiền bạn tích lũy được được đầu tư vào cổ phiếu kinh doanh để thu lợi nhuận. Lợi nhuận khi đầu tư vào cổ phiếu là rất lớn, nhưng cần phải có kiến thức chuyên môn để lựa chọn chứng khoán đầu tư an toàn với lợi nhuận bền vững.
Đầu tư vào chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhưng nếu không có kiến thức về chứng khoán, bạn cũng có thể gặp nhiều rủi ro và thua lỗ do biến động của thị trường.
Đầu tư kinh doanh
Tự đầu tư và khởi nghiệp là lựa chọn của nhiều người có ý tưởng và di sản kinh doanh. Bạn cần một mô hình kinh doanh để phát triển một kế hoạch cụ thể. Các công việc kinh doanh có thể sinh lợi, giúp bạn có được nguồn tài chính hoạt động nhanh hơn.
Tuy nhiên, thị trường cạnh tranh gay gắt, khách hàng khó tìm, rủi ro dịch bệnh … ảnh hưởng đến hiệu quả và lợi nhuận của doanh nghiệp. Không phải ai cũng kinh doanh thành công để tạo ra doanh thu. Bạn có thể lựa chọn mô hình kinh doanh hợp tác, đầu tư để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự phát triển ổn định.
Đầu tư vào vàng
Vàng là nơi trú ẩn tài chính an toàn cho những ai muốn ăn chắc mặc bền – không thích sự mạo hiểm. Đầu tư vào vàng cần thời gian dài mới có lãi, nhưng ít nhất vàng là công cụ chống lạm phát hiệu quả và bạn sẽ không phải lo lắng về việc vàng mất giá như tiền mặt.
Đầu tư bất động sản
Bất động sản mang đến cơ hội đầu tư sinh lời hấp dẫn cho những ai có dòng tiền nhàn rỗi đáng kể. Bạn có thể đầu cơ, chuyển nhượng và lướt sóng để kiếm lời. Nhu cầu về nhà ở và mặt bằng thương mại rất cao, có nguồn vốn lớn có thể đầu tư cho thuê nhà ở, homestay… tạo nguồn thu nhập lớn và bền vững.
Xem thêm kiến thức hay về tư vấn tài chính cá nhân
Lời kết
Tự do tài chính là khát vọng của nhiều người, nhưng để đạt được điều đó không dễ dàng. Bạn cần thực sự hiểu rõ bản chất, có kế hoạch cụ thể, chuẩn bị kỹ lưỡng, tuân thủ các nguyên tắc và đôi khi cắt giảm các khoản chi tiêu hoang phí để đạt được tự do tài chính nhanh nhất có thể và sống cuộc sống như mong muốn. Tôi hi vọng bạn sẽ sớm đạt được.
