Quản lý tài chính cá nhân luôn là vấn đề được quan tâm, nhất là vào dịp giao thời giữa năm cũ và năm mới, thời điểm mà mỗi chúng ta muốn nhìn lại và tổng kết một năm đã qua cũng như đặt lại. mục tiêu cho năm mới sắp tới.
Đại dịch COVID-19 trong năm qua đã và đang ảnh hưởng đến nền kinh tế toàn cầu, khiến thu nhập của hầu hết người dân bị cắt giảm. Tuy nhiên, các câu hỏi về tài chính cá nhân này của chuyên gia tài chính Phố Wall, Priya Malani sẽ giúp bạn thiết lập và dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính của mình cho năm mới sắp tới.
1. Tôi có thể làm gì để nâng cao thu nhập?
Đầu tiên, chúng ta cần nhìn nhận một thực tế, nếu thu nhập không đủ chi tiêu cơ bản thì khó có thể nghĩ đến việc tiết kiệm. Vậy làm thế nào để cải thiện thu nhập thực tế?
Đàm phán tăng lương không bao giờ là một ý tưởng tồi miễn là bạn có kế hoạch cho nó. Hầu hết các nhà quản lý đều có sẵn một kế hoạch cho việc đàm phán lương của nhân viên. Sử dụng lý do cụ thể, rõ ràng và thuyết phục cấp trên một cách thuyết phục tại sao bạn xứng đáng được tăng lương sẽ giúp bạn có cơ hội tăng thu nhập trong năm nay.
Một lưu ý quan trọng, việc bạn muốn cải thiện chất lượng cuộc sống không phải là lý do “chính đáng” để yêu cầu tăng lương. Theo Priya Malani, chuyên gia tài chính nhiều năm kinh nghiệm tại Phố Wall và đồng sáng lập công ty tài chính Stash Wealth, bà cho rằng lý do trên không những không hiệu quả mà còn khiến cấp trên có cái nhìn không tốt về công ty. khả năng của bạn. Thay vào đó, tham gia các khóa học liên quan trực tiếp đến lĩnh vực công việc của bạn nhằm nâng cao năng suất và giá trị cho công ty sẽ là lý do chính đáng để yêu cầu tăng lương của bạn được chấp thuận.
2. Làm thế nào để nâng cao điểm tín dụng?
Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng đánh giá sức khỏe tài chính và cũng là một chỉ số đánh giá uy tín của người đi vay thông qua quá trình hoàn trả các khoản vay trong quá khứ. Đây là yếu tố quan trọng để công ty tài chính quyết định có duyệt khoản vay của bạn hay không? Vậy, làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng cá nhân?
Có 4 tiêu chí cơ bản để đánh giá thẻ tín dụng:
- Lịch sử thanh toán
- Nợ tín dụng đến nay
- Thời gian quan hệ tín dụng
- Cấp độ mở tài khoản mới
Dựa vào các tiêu chí đánh giá trên, bạn có thể biết cách cải thiện điểm tín dụng cá nhân của mình. Nếu thẻ tín dụng của bạn vượt quá hạn mức, hãy tìm cách thanh toán càng sớm càng tốt. Cân nhắc mua lại hoặc thanh lý những món đồ cũ trên FB Marketplace hoặc thông qua các ứng dụng mua hàng trực tuyến khác, tìm bạn cùng phòng để cắt giảm mọi chi phí không cần thiết… sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản. Và khi bạn nhận được khoản tiết kiệm đầu tiên, hãy thiết lập thanh toán tự động để bạn không phải trả quá nhiều.
3. Nên lập kế hoạch tiết kiệm mua nhà như thế nào?
Cũng theo quan điểm của Priya Malani, trước khi lên kế hoạch tiết kiệm để mua nhà, bạn cần cam kết với bản thân rằng sở hữu nhà cũng là một trong những mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn đang trong một mối quan hệ, hãy thảo luận trực tiếp về mục tiêu này với đối tác của bạn. Bạn nên nghiên cứu và xác định loại nhà muốn mua cũng như mức giá và mốc thời gian chính xác mà bạn muốn thực hiện mục tiêu này.
Chỉ khi bạn biết chính xác mình đang hướng tới điều gì, bạn mới có thể xác định được mình phải tiết kiệm bao nhiêu tiền để hoàn thành mục tiêu đó. Con số 20% là khoản trả trước tiêu chuẩn, nhưng nhiều thế hệ millennials đang chọn giảm thêm 10% để nhận nhà sớm hơn. Điều này có thể chấp nhận được, miễn là bạn có dòng tiền ổn định để thanh toán các khoản vay và tiết kiệm phòng ngừa rủi ro.
4. Giải pháp tài chính cho kế hoạch cho bé của tôi là gì? Và khi nào tôi nên bắt đầu tiết kiệm cho việc học của bé?
Hãy thử bài tập tiết kiệm sau: Tiết kiệm 10-15% thu nhập của bạn mỗi ngày và xem bạn cảm thấy thế nào. Nếu bạn cảm thấy mình vẫn có thể xoay sở được thì đây là một dấu hiệu tốt cho thấy bạn hoàn toàn có thể nghĩ đến việc có con và hỗ trợ tài chính cho chúng vì 10- 15% là tiền cho các chi phí cơ bản. của con bạn (không bao gồm học phí).
Vì vậy, khi nào bạn nên bắt đầu tiết kiệm cho việc học của con bạn? Câu trả lời là càng sớm càng tốt sau khi xác định được bạn muốn hỗ trợ con mình bao nhiêu về mặt tài chính. Bạn muốn trả 100% học phí 4 năm ở trường cao đẳng tư thục hay 50% học phí của con bạn ở trường công? Xác định những mục tiêu này sẽ giúp bạn lập kế hoạch tài chính tốt hơn cho việc sinh con và nuôi dạy con cái.
5. Số tiền tiết kiệm hiện tại của tôi có thực sự đủ cho trường hợp khẩn cấp không?
Không giống như các chuyên gia tài chính cá nhân khác, Stash Weath (công ty tài chính do Priya Malani đồng sáng lập) tin rằng chúng ta chỉ cần 3 tháng dự phòng rủi ro để trang trải các chi phí cố định như tiền mặt. Tiền thuê nhà và các hóa đơn cơ bản khác. Stash Wealth cũng khẳng định rằng các quỹ đầu cơ 6-12 tháng là điên rồ vì bốn lý do:
Các quỹ phòng hộ là “tuyến phòng thủ” đầu tiên, nhưng không phải là “tuyến phòng thủ” duy nhất.
Hầu hết thế hệ millennials có thể xây dựng lại thu nhập của họ khá nhanh chóng (tất nhiên là tùy thuộc vào lĩnh vực của bạn).
Chúng tôi có rất nhiều ưu tiên tài chính khác và việc chờ đợi cho đến khi chúng tôi có 6 tháng dự trữ là một sự lãng phí thời gian. Thời gian này có thể giúp chúng tôi đạt được các mục tiêu tài chính khác của mình tốt hơn không?
Trên thực tế, lạm phát có thể làm mất giá tiền của bạn năm này qua năm khác. Vì vậy, thay vì tích trữ tiền mặt, Stash Wealth đề xuất, hãy để các ngân hàng kỹ thuật số làm việc đó. Stash Wealth hiểu rõ hơn ai hết rằng thế hệ trẻ thế hệ trẻ luôn muốn tiền của họ làm được nhiều việc hơn.
6. Tôi nên tiết kiệm như thế nào để cảm thấy thoải mái? Có ứng dụng nào có thể giúp tôi thực hiện việc này dễ dàng hơn không?
Tiết kiệm có thể dễ dàng để lại cho chúng ta cảm giác choáng ngợp và không thoải mái với tất cả các loại chi tiêu. Nhưng đó là khi bạn không có kế hoạch tài chính cụ thể, không kiểm soát được dòng tiền của mình, và bạn rơi vào tình trạng “thiếu trước hụt sau”. Vì vậy, hãy đặt mục tiêu tài chính và lập kế hoạch ngay hôm nay để chủ động và cảm thấy thoải mái hơn khi chi tiêu và tiết kiệm.
7. Liệu kế hoạch quản lý tài chính hiện tại của tôi có giúp tôi đạt được mục tiêu yêu thích khi nghỉ hưu không? Tôi nên chi bao nhiêu cho quỹ tiết kiệm này?
Thật khó để trả lời câu hỏi này vì không phải ai cũng thích hợp để “nghỉ hưu”, vì vậy hãy thử làm một phép toán nhỏ để tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm. Thu nhập hiện tại của bạn tương đương với việc giúp bạn sống khi nghỉ hưu. Nhờ đó bạn có thể biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu để khi nghỉ hưu, hàng tháng bạn có ít nhất bằng thu nhập hiện tại của mình. Tiếp theo, hãy trả lời các câu hỏi sau:
- Bạn đang kiếm được bao nhiêu bây giờ?
- Bạn có phải hỗ trợ người khác khi bạn nghỉ hưu?
- Bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi nào?
- Bạn mong đợi cuộc sống hưu trí của mình kéo dài bao lâu?
Khi bạn tìm thấy câu trả lời cho những câu hỏi này, bạn sẽ có thêm dữ liệu để giúp bạn quyết định số tiền bạn nên chi tiêu trong quỹ tiết kiệm hưu trí này.
8. Khi nào tôi có thể bắt đầu đầu tư và những gì?
Sẽ mất một bài viết dài để trả lời những câu hỏi trên, nhưng tựu chung lại, đầu tư là một cách giúp bạn kiếm tiền dần dần theo thời gian. Phố Wall thích mô tả đầu tư là “đánh bạc”, và rất dễ nhầm đầu tư với “lợi nhuận nhanh chóng”. Trên thực tế, vấn đề của bạn là đầu tư sớm và kiên nhẫn trong khi số tiền đầu tư tăng lên theo thời gian.
Vậy bạn nên đầu tư vào đâu để sinh lời? Phố Wall và một số phương tiện truyền thông có thể dễ dàng khiến chúng ta nghĩ đến việc mua cổ phiếu và giao dịch chúng thường xuyên khi thực tế chứng minh ngược lại. Sự phát triển chậm và ổn định của các dòng tiền mới là chìa khóa để quản lý tài chính thành công.
Suy cho cùng, đầu tư là một phương tiện để đạt được mục tiêu tài chính của bạn, vì vậy không ai có thể nói cho bạn biết bạn nên đầu tư gì cho đến khi họ biết bạn đang đầu tư để làm gì. Đặt mục tiêu là bước đầu tiên để hiểu bạn thực sự nên đầu tư vào điều gì.
9. Nếu khó khăn tài chính của tôi ập đến, tôi nên chuẩn bị như thế nào cho tình huống này?
Nghĩ về cả hai cũng không vui lắm, nhưng việc lập kế hoạch là hoàn toàn cần thiết. Bạn cần xem xét liệu bạn có phụ thuộc tài chính vào đối tác và các tài sản chung và riêng khác hay không. Bạn có thể cân nhắc đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ, đây được coi là một loại quỹ tiết kiệm để giải quyết vấn đề này. Dịch vụ bảo hiểm có thể giúp bạn đánh giá bảo hiểm của mình sau khi vợ / chồng của bạn qua đời. Điều này giúp cuộc sống của bạn không bị xáo trộn và đảm bảo việc nuôi dạy con cái ổn định sau này.
10. Tôi có nên tìm kiếm một chuyên gia tài chính cá nhân không? Làm thế nào để tìm các chuyên gia với chi phí phù hợp?
Công việc của một chuyên gia tài chính là giúp bạn suy nghĩ về các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, sau đó đưa ra kế hoạch giúp bạn đi đúng hướng và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Một số người nghĩ rằng họ có thể tự tìm ra cách quản lý tài chính phù hợp, trong khi những người khác cho rằng họ cần một chuyên gia. Những người khác có kế hoạch tài chính của riêng họ nhưng chỉ muốn tìm kiếm lời khuyên từ một người có nhiều kinh nghiệm.
Mọi sự lựa chọn đều đúng, chỉ có bạn mới thực sự biết mình cần gì? Nếu bạn đang phải đối mặt với một tình huống tiến thoái lưỡng nan đòi hỏi một góc nhìn khách quan và chuyên nghiệp hơn, hãy tham khảo lời khuyên từ một chuyên gia tài chính sẽ là một lựa chọn tốt. Hiện nay có nhiều dịch vụ tư vấn tài chính trực tuyến theo giờ với chi phí hợp lý hơn so với các gói tư vấn đắt tiền trước đây, sẽ giúp bạn có nhiều lựa chọn hơn cho mục đích của mình. của tôi.
