Không thể phủ nhận những lợi ích của thẻ tín dụng đối với người tiêu dùng, tuy nhiên việc sử dụng bất cẩn có thể gây ra những bất lợi. Vì vậy, để bảo vệ tài chính cá nhân, đừng bỏ qua các cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh và an toàn ngay sau đây.
Thẻ tín dụng không còn quá mới mẻ đối với nhiều người. Không thể phủ nhận những lợi ích mà chúng mang lại.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều người nhầm lẫn về bản chất của loại thẻ này. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân.
Các chuyên gia tài chính khuyên bạn chỉ nên đăng ký thẻ tín dụng với hạn mức tối đa 50% thu nhập hàng tháng.
Để đảm bảo khả năng trả nợ, định kỳ hàng tháng. Đồng thời, đó cũng là giải pháp để tránh tình trạng nợ chồng chất tháng này sang tháng sau.
Ví dụ, thu nhập bình quân hàng tháng của bạn là 30 triệu đồng. Chỉ mở một thẻ tín dụng với hạn mức tối đa 15 triệu đồng / tháng.
Hiểu đầy đủ và chi tiết các điều khoản thẻ tín dụng
Hầu hết mọi người đều bỏ qua thông tin về các điều khoản thẻ tín dụng. Hay những quy định khi vay tiêu dùng ngân hàng.
Điều này ảnh hưởng đến quá trình chi tiêu và những vi phạm không nên bỏ qua khi sử dụng thẻ tín dụng. Tránh “bẫy mắc bẫy”.
Vì vậy, trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Hãy đọc kỹ thông tin ngân hàng của bạn để đảm bảo không bị “tiền mất tật mang”.
Thông tin cần tìm hiểu kỹ, bạn không nên bỏ lỡ:
– Điều kiện mở thẻ tín dụng cá nhân
– Phí bắt buộc khi sử dụng thẻ tín dụng
– Thời hạn trả nợ
– Điều khoản thanh toán chậm
– Chương trình điểm thưởng
Có thông tin này có thể giúp bạn đưa ra quyết định dựa trên tình hình tài chính thực tế của bạn.
Nếu thu nhập của bạn không quá cao, bạn nên cân nhắc việc đăng ký thẻ tín dụng. Vì ngoài khoản nợ phải trả hàng tháng, còn có các khoản phí bắt buộc khác.
Khi thu nhập ở mức trung bình khá, bạn nên xem xét khả năng quản lý tài chính của mình. Bởi vì, việc chi tiêu bằng thẻ tín dụng khiến bạn khó kiểm soát hơn khi sử dụng tiền mặt.
Có rất nhiều trường hợp chi tiêu không kiểm soát. Điều này dẫn đến bội chi, mất cân đối thanh toán, lâm vào cảnh nợ nần chồng chất do không có khả năng chi trả.
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn
Hiện tại hầu hết các ngân hàng đều có hạn mức tín dụng từ 30 – 45 ngày. Vì vậy, bạn nên có kế hoạch chuẩn bị tài chính để trả nợ đúng hạn.
Nếu không thể thanh toán 1 lần thì có thể thanh toán số tiền tối thiểu quy định. Mỗi ngân hàng đều có những quy định khác nhau.
Tốt hơn hết, hãy trả hết nợ trước hạn. Đừng để nợ một tháng chồng lên nợ tháng sau. Khi đó, số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sẽ tăng lên đáng kể.
Giả sử hạn mức tín dụng là 20 triệu đồng / tháng. Bạn có thời hạn đến ngày 8 tháng 9 năm 2023 để trả hết khoản nợ này.
Nhưng tình hình tài chính của bạn không được đảm bảo và bạn có thể trả tối thiểu là 5%. Điều này có nghĩa là, bạn cần phải trả 1.000.000 đồng. Khoản nợ 19 triệu đồng còn lại sẽ được trả sau.
Sau đó, đến tháng 10/2023, bạn cần thanh toán hơn 19 triệu đồng.
Vì vậy, nếu bạn không thanh toán hàng tháng, số nợ có thể tăng gấp đôi trong vài tháng tới. Điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống và tài chính của bạn.
Hãy thông minh khi sử dụng thẻ tín dụng và trả hết nợ đầy đủ và đúng hạn. Đừng để nợ tháng này đảo nợ sang tháng sau.
Không sử dụng nhiều thẻ tín dụng
Bạn càng sử dụng nhiều thẻ tín dụng, bạn càng có ít quyền kiểm soát hơn đối với chi tiêu của mình. Hoặc giới hạn chi tiêu cao hơn nhiều so với thu nhập. Điều này sẽ gây khó khăn cho việc thanh toán hàng tháng.
Ngoài ra, thời gian trả nợ cũng dài hơn, nói chung thời gian là từ 30-45 ngày. Điều này khiến việc kiểm soát chi tiêu trở nên khó khăn.
Bạn càng mở nhiều thẻ tín dụng, bạn càng nợ nhiều hơn. Một cá nhân có thu nhập trung bình chỉ nên có một thẻ tín dụng. Đảm bảo khả năng thanh toán và cân đối tài chính.
Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn
Một trong những sai lầm của nhiều người là rút tiền mặt từ thẻ này, giống như bất kỳ loại thẻ nào khác.
Bản chất của thẻ tín dụng là vay tiền ngân hàng để tiêu dùng cá nhân. Không cần sử dụng tiền mặt để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Bởi vì, khi bạn rút tiền mặt, ngân hàng sẽ thu một khoản phí nhất định đối với số tiền bạn rút.
Phí này khá cao, thường khoảng 4% khi rút tiền.
Không tiết lộ thông tin thẻ
Nhiều chủ thẻ tín dụng vẫn chưa ý thức được sự cần thiết phải bảo vệ thông tin trên thẻ của họ. và những nguy hiểm của việc không lường trước được việc tiết lộ thông tin.
Thẻ tín dụng là loại thẻ dùng để thanh toán cho các nhu cầu cá nhân. Do đó, khả năng bảo mật không tốt bằng các loại thẻ khác.
Nếu sơ ý để lộ thông tin trên thẻ, những kẻ lừa đảo có thể lợi dụng và sử dụng thẻ để mua hàng như chủ thẻ.
Khi thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị,… chỉ giao thẻ cho nhân viên khi yêu cầu thanh toán, và nhận thẻ ngay sau khi thanh toán.
Trong khi đó, hãy xem quá trình thanh toán một cách cẩn thận. Đảm bảo không có cơ hội của những kẻ lừa đảo.
Bảo mật thông tin trên thẻ
Giữ thông tin cá nhân của bạn an toàn và đóng dấu số thẻ vào mặt sau của thẻ.
Chọn trang web uy tín khi sử dụng thẻ mua hàng trực tuyến. Cần phải xem xét tính bảo mật của trang web và khả năng thanh toán có thực sự an toàn hay không.
Nếu mất thẻ phải báo ngay cho ngân hàng phát hành để khóa tài khoản. và xin thẻ thay thế.
Kiểm tra kỹ hóa đơn
Khi thanh toán ở bất kỳ đâu bằng thẻ tín dụng. Vui lòng kiểm tra kỹ hóa đơn với số lượng sản phẩm, giá cả, chiết khấu để đảm bảo số tiền được ghi nợ chính xác từ thẻ.
Nhiều người dùng thường không có thói quen xem hóa đơn sau khi thanh toán. Điều này có thể khiến bạn mất tiền mà bạn không biết.
Vì vậy, hãy tập thói quen kiểm tra kỹ hóa đơn trước khi rời quầy. Đảm bảo số tiền thanh toán trên hóa đơn và thẻ tín dụng của bạn là chính xác.
Ngoài ra, chủ thẻ tín dụng cũng nên kiểm tra kỹ bảng sao kê ngân hàng hàng tháng của mình.
Trước cuối mỗi tháng hoặc ngày đến hạn thanh toán. Ngân hàng sẽ phát hành sao kê cho chủ thẻ để thống kê tất cả các khoản tiêu dùng trong tháng hiện tại.
Bạn nên kiểm tra kỹ các thông tin sau: chi tiêu, thời điểm đã trả, đã trả ở đâu và đảm bảo không có khoản phí “trên trời rơi xuống” nào trong bảng sao kê.
Nhiều trường hợp buộc tội “không tên” đã xuất hiện trong bản tuyên bố.
Trong trường hợp không may xảy ra các khoản phí này, vui lòng liên hệ với ngân hàng của bạn càng sớm càng tốt để giải quyết.
Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn hàng tháng
Một trong những thói quen mà người dùng thường bỏ qua là không theo dõi các báo cáo tín dụng của họ.
Không giống như bảng sao kê hàng tháng mà ngân hàng gửi cho người dùng. Các báo cáo tín dụng được kiểm soát bởi Trung tâm Tín dụng Quốc gia CIC.
Khi đăng ký tín dụng, thông tin cá nhân sẽ được lưu trữ tại đây. Lịch sử thanh toán nợ hàng tháng, điểm tín dụng hoặc xếp hạng tín dụng.
Báo cáo tín dụng rất quan trọng đối với chủ thẻ. Nó là cơ sở để ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính ra quyết định cho vay.
Do đó, bạn nên theo dõi báo cáo tín dụng của mình. Nếu điểm tín dụng của bạn không cao và xếp hạng tín dụng của bạn thấp, hãy cải thiện tình hình càng sớm càng tốt.
Tận dụng các ưu đãi từ thẻ tín dụng
Đây là một trong những lợi thế mà chủ thẻ nên tận dụng. Khi hạn mức tín dụng của bạn nhiều và nhu cầu tiêu dùng lớn, các ngân hàng sẽ có nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng để giữ chân khách hàng.
Chẳng hạn như giảm 10% khi mua sắm tại các thương hiệu thời trang, nhà hàng … hay các dịch vụ chăm sóc sức khỏe và sắc đẹp tại các spa, bệnh viện …
Khi quyết định mở thẻ tại ngân hàng. Xem xét kỹ thông tin này từ các ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định đúng đắn.
Kiểm tra số dư tín dụng của bạn thường xuyên
Một thói quen khác mà nhiều chủ thẻ bỏ qua là thỉnh thoảng kiểm tra số dư tín dụng của họ.
Bạn không nên hoàn toàn tin tưởng vào các ngân hàng hoặc cửa hàng. Vì tiền là của bạn nên bạn phải có trách nhiệm bảo vệ nó.
Trên thực tế, đã có nhiều trường hợp xuất trình các khoản phí “không tên”.
Do đó, việc kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên đảm bảo rằng các số dư khả dụng được theo dõi kịp thời. Từ đó có kế hoạch chi tiêu phù hợp, kịp thời xử lý rủi ro.
Chú ý đến điểm tín dụng của bạn
Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong xếp hạng tín dụng.
Điểm tín dụng được đánh giá bởi Trung tâm Tín dụng Quốc gia CIC. Theo lịch sử tín dụng.
Điểm tín dụng càng cao, chủ thẻ càng có nhiều tín dụng với tổ chức tài chính. Hoặc quyết định duyệt hồ sơ vay dễ dàng và hưởng lãi suất ưu đãi.
Vì vậy, bạn nên giữ cho lịch sử tín dụng của mình thật “sạch sẽ”. Bằng cách cải thiện điểm tín dụng, xếp hạng tín dụng.
