Người đi vay ngân hàng không còn lạ lẫm với thuật ngữ “đáo hạn ngân hàng”. Tuy nhiên, thuật ngữ này có thể dễ bị nhầm lẫn với các thuật ngữ thường được sử dụng nếu không nghiên cứu kỹ lưỡng. Hơn hết, khi bị hiểu lầm, bản thân người đi vay sẽ gặp phải những sóng gió. Hãy cùng HVIC tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Đáo hạn Ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là hình thức khách hàng gia hạn thời hạn vay vốn đối với ngân hàng. Hay có thể hiểu là hình thức tái cấp vốn khi một khoản vay cũ đến hạn trả mà khoản nợ đó không thể trả hết. Điều này cho phép người vay có thể gia hạn thời hạn vay với ngân hàng để dễ dàng hơn trong hoạt động kinh doanh.
Một số ngân hàng sử dụng kỳ hạn trả nợ ngân hàng để thay thế. Các chuyên gia cho rằng hành động đáo hạn của ngân hàng thực chất là hành vi xấu. Thông qua hành vi này, các khoản nợ khó đòi (khoản vay không trả được khi đến hạn) được che giấu.
Thông thường, chúng phải đến hạn thanh toán khi khoản vay chưa thanh toán của khách hàng đến hạn thanh toán gốc và lãi. Khách hàng có thể lựa chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp với hoàn cảnh của mình. Các hình thức dưới đây:
- Đáo hạn chuyển vùng
- Đáo hạn tại chỗ
- Vay tiền bên ngoài gửi ngân hàng.
Vì vậy, dù vay theo hình thức nào: thấu chi tín chấp, vay tín chấp, vay có bảo đảm thì bạn đều có thể đáp ứng được các điều kiện đáo hạn khi trả nợ ngân hàng khi đến hạn.
Những điều bạn cần biết về ngày hết hạn ngân hàng
Tuy nhiên, đáo hạn ngân hàng là điều mà người đi vay ngân hàng không mong muốn xảy ra. Nhưng nếu điều này xảy ra một cách tình cờ, đừng quá lo lắng. Miễn là bạn biết các biện pháp phòng ngừa khi hết hạn ngân hàng, bạn có thể tự tin làm điều đó:
Hãy chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp, vì không phải hình thức nào cũng phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh của bạn.
Các đơn vị ngân hàng khác nhau sẽ yêu cầu các loại giấy tờ, tài liệu khác nhau để hoàn thành các thủ tục ngân hàng khác nhau. Vì vậy, bạn nên hỏi kỹ ngân hàng trước khi thực hiện.
Nhiều khách hàng bị sập bẫy tín dụng đen với lãi suất cực cao do phải chuẩn bị vốn để làm thủ tục đáo hạn. Vì vậy, khách hàng cũng cần lưu ý đến tài khoản này.
Trong khi các ngân hàng vẫn cung cấp dịch vụ cho vay đáo hạn thì cũng có rất nhiều dịch vụ “ăn theo” đang nở rộ. Vì vậy, để đảm bảo thực hiện các khoản phí ngân hàng nhanh chóng và chính xác, lời khuyên thiết thực dành cho khách hàng là nên tìm đến dịch vụ uy tín để thực hiện để tránh tình trạng “tiền mất tật mang”. Khuyết tật “như nhiều khách hàng đã trải qua.
Mặc dù dịch vụ đáo hạn ngân hàng có thể “cứu” khách hàng trong lúc khó khăn khi phải trả nợ cho ngân hàng. Nhưng, như tôi đã nói, đây là hành vi xấu không nên lạm dụng. Vì vậy, người sử dụng dịch vụ hết hạn sử dụng của ngân hàng cần xem xét lại bản thân, thận trọng khi sử dụng để mang lại hiệu quả tốt nhất.
Tìm hiểu về đáo hạn và Đảo nợ Ngân hàng?
Các hoạt động đã thực hiện:
Đảo nợ:
Áp dụng quy trình cho vay mới để thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán. Chuyển các khoản vay cũ đến hạn trả nhưng không trả được sang khoản vay mới để kéo dài thời gian trả nợ. Nó có thể là nợ cá nhân hoặc doanh nghiệp. Việc xóa nợ giúp tạo ra các khoản vay mới và giúp kéo dài thời hạn của các khoản nợ mới. Với số tiền mới vay, không có tài sản thế chấp, hãy chia nhỏ các khoản nợ đến hạn.
Đáo hạn:
Là hình thức đáo hạn khi nợ chưa thanh toán. Đáo hạn kéo dài thời gian thực hiện nghĩa vụ đến hạn. Nó không thay đổi bản chất của thỏa thuận thực hiện ban đầu. Khách hàng chỉ có thêm thời gian để tiếp tục khoản vay.
Hình thức và ý nghĩa thực hiện:
Đảo nợ Ngân hàng:
Khoản vay mới này là của cùng một ngân hàng hoặc một ngân hàng khác. Có thể thu được những lợi ích nhất quán và to lớn bên cạnh những rủi ro cao mà ngân hàng mong muốn. Tuy nhiên, những rủi ro này cũng là nguyên nhân khiến nhà nước cấm thực hiện đảo nợ ngân hàng.
Đảo nợ ngân hàng là thực hiện khoản vay mới để đập vào các nợ cũ chưa được thanh toán. Thực hiện với một trong ba hình thức:
+ Đảo nợ cùng ngân hàng. Nhận một khoản vay với thời gian ân hạn mới từ ngân hàng cho vay. Số tiền đã vay được dùng để đảo nợ. Về cơ bản, nó chỉ kéo dài thời gian cho vay.
+ Đảo nợ bằng cách vay các dịch vụ lãi suất cao bên ngoài để trả nợ ngân hàng. Sau đó vay và trả nợ dịch vụ vay nước ngoài của ngân hàng. Cuối cùng, nó vẫn là cung cấp các khoản vay mới để đáp ứng nghĩa vụ trả nợ khi đến hạn.
Đảo nợ bằng cách chuyển các khoản vay từ ngân hàng này sang ngân hàng khác với lãi suất thấp hơn.
Đáo hạn:
Là hình thức khách hàng gia hạn thời hạn vay cho ngân hàng. Hợp đồng vay vốn ban đầu vẫn được đảm bảo thực hiện theo đúng nội dung đã ký kết và thỏa thuận. Thực hiện hết hạn cục bộ tại ngân hàng ban đầu hoặc chuyển vùng sang ngân hàng khác để hết hạn. Cả hai hình thức đều yêu cầu tài sản thế chấp. Đây là cách để mang lại sự an toàn cho các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Đây cũng là dịch vụ được ngân hàng cung cấp theo sự cấp phép của nhà nước.
Bản chất thực hiện:
Bản chất của Đảo nợ Ngân hàng:
Là ngân hàng yêu cầu khách hàng thanh toán các khoản nợ cũ thông qua một trong ba phương thức trên. Sau đó đi vay một khoản mới để trả nợ, thực chất là tiếp tục khoản nợ cũ. Nhiều chi nhánh ngân hàng sử dụng phương pháp này để che giấu nợ xấu và cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Khi không có khả năng trả nợ đến hạn, họ tìm cách kéo dài thời gian trả nợ. Để không thể hiện những khó khăn trong hoạt động của tổ chức.
Bản chất đáo hạn:
Thời hạn vay ban đầu được gia hạn, bảo đảm trong nghĩa vụ vẫn đảm bảo cho việc thực hiện hợp đồng. Không có khoản vay mới. Sở hữu một tài sản bị cản trở đảm bảo rằng các nghĩa vụ được hoàn thành và thanh toán khi chúng đến hạn.
Kết quả của hành động:
Đảo nợ:
+ Chuyển các khoản vay cũ thành các khoản vay mới để che giấu nợ xấu.
+ Không ràng buộc nên khả năng thu hồi nợ cũ kém hơn.
Đáo hạn:
+ Gia hạn thời hạn cho vay khi khoản vay cũ đến hạn trả mà không trả đủ.
+ Ngân hàng có các điều kiện đảm bảo trả được nợ hoặc có khả năng thu hồi.
Quy trình đáo hạn ngân hàng
Hồ sơ nhận được bao gồm (CCCD, sổ đỏ, hợp đồng tín dụng) thông tin giám định và thẩm định tài sản.
Kí hợp đồng (có công chứng nếu cần). Nếu vợ chồng là cá nhân thì cả hai cùng ký. Nếu là doanh nghiệp thì do chủ sở hữu và người bảo lãnh (nếu có) ký tên, đóng dấu.
Đến ngân hàng để thanh toán.
Công chứng và giao dịch bảo đảm.
Kết hợp hỗ trợ để đẩy nhanh quy trình của ngân hàng và chờ thanh toán.
Thời gian xử lý thời gian thực hiện
Thời gian liên hệ ít nhất 10 ngày trước khi hợp đồng vay, hợp đồng tín dụng hết hạn.
Tránh rủi ro không thanh toán khoản vay đúng hạn (dựa trên thủ tục đến hạn) bằng cách gọi đến hạn chót hôm nay, ngày mai.
Ngân hàng được thông báo trước về thời gian tất toán và số tiền phải hoàn trả cho khoản vay được xác định và báo cáo cho dịch vụ chuẩn bị vốn.
Đối với hình thức vay chuyển khoản, vui lòng liên hệ trước với nhân viên để hoàn thiện hồ sơ vay. Một cuộc gọi cho vay (hoặc cuộc gọi tín dụng) được đưa ra trước khi tài sản được rút ra để rút ngắn quá trình đáo hạn của ngân hàng.
Tùy theo hồ sơ và khu vực, thời gian phục vụ từ 3-7 ngày.
Hy vọng bài viết trên đây đã cung cấp cho các bạn thông tin hữu ích ! Xin chào và hẹn gặp các bạn ở các bài viết tiếp theo, thường xuyên ghé thăm website của chúng tôi để cập nhật những thông tin về tài chính.
