Đầu tháng chi tiêu thoải mái, cuối tháng tiêu hết. Lý do không phải là bạn có bao nhiêu tiền mà là cách bạn quản lý tài chính cá nhân. Bài viết hôm nay cùng HVIC tham khảo bài viết bí quyết quản lý tài chính cá nhân.
1. Tài chính Cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân là tất cả các khoản thu nhập và chi phí liên quan đến tiền của gia đình và cá nhân, bao gồm thu nhập, chi phí, tiết kiệm hoặc đầu tư. Nói một cách đơn giản, đó là việc tìm ra cách sử dụng các con số. Số tiền thu nhập mà bạn có một cách hiệu quả và đúng đắn nhất.
2. Tại sao bạn quản lý tài chính cá nhân của bạn?
Việc quản lý tài chính cá nhân có ảnh hưởng không nhỏ đến việc chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm cho bản thân và gia đình. Dưới đây là một số lợi ích:
- Có được một bức tranh rõ ràng về dòng tiền của bạn.
- Ổn định tài chính
- Dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính của bạn
- Chủ động trong mọi trường hợp
- Giới hạn Nợ và Kiểm soát
- Tăng số lượng tài sản
- Mức sống cá nhân của bạn được cải thiện.
3. 2 Phương pháp Quản lý Tài chính Cá nhân Bạn Nên Áp dụng
3.1 Cách quản lý tài chính cá nhân 50/30/20
Xem chi tiết tại đây.
3.2 Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 6 lọ
Phương pháp 6 chiếc lọ là một phiên bản chi tiết hơn của phương pháp 50-30-20 được giới thiệu ở trên. Chia tổng thu nhập của bạn thành 6 phần khác nhau: Cần thiết, Tiết kiệm, Học tập, Tận hưởng, Đầu tư và Từ thiện và sử dụng chúng cho các mục đích của bạn. Phương pháp sáu chai thường dành cho những người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân.
Xem thêm kiến thức hay về tài chính tại dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
4. Bốn nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
4.1 Xác định nguồn ngân sách
Đầu tiên, các bạn hãy liệt kê tất cả các nguồn thu nhập mà mình có. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đây chỉ là những lợi nhuận cố định và càng chi tiết càng tốt. Đây là bước cơ bản để thực hiện tính toán và phân bổ chi phí hợp lý.
4.2 Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Tránh sử dụng thẻ tín dụng nếu có thể. Hạn mức thẻ lớn, ưu đãi hấp dẫn dành cho những ai thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ dễ dàng “lấn át” guồng quay mua sắm. Và những người sử dụng nó, hãy quản lý nó cẩn thận.
4.3 Tạo các khoản đầu tư có lợi nhuận bằng cách sử dụng các quỹ nhàn rỗi
Trạng thái nhàn rỗi là tiết kiệm hoặc dự phòng. Không quan trọng nếu bạn giữ nó trong tài khoản của mình. Nhưng nếu bạn thông minh, đầu tư vào khoản tiền “nhàn rỗi” này có thể mang lại cho bạn thêm thu nhập.
Có rất nhiều hình thức đầu tư khác nhau mà bạn có thể tìm thấy trên internet hoặc hỏi về các mối quan hệ của mình. Nhưng bạn đã nghe đến bảo hiểm liên kết đầu tư chưa? Là sản phẩm bảo hiểm được nhiều khách hàng yêu thích và lựa chọn hơn các sản phẩm bảo hiểm khác của HVIC. Lý do là bạn có thể đầu tư sinh lợi cho các mối quan tâm về sức khỏe của mình và bảo vệ những người thân yêu của bạn.
4.4 Đảm bảo ba yếu tố: tuân thủ, kiên trì và linh hoạt
Việc tuân thủ các nguyên tắc quản lý tài chính sẽ có tác động lớn đến kết quả của bạn. Tất nhiên, bạn phải kiên trì thực hiện trong thời gian dài mới có kết quả tốt.
Tất cả các phương pháp quản lý chi phí đều là lý thuyết. Bạn có thể linh hoạt thay đổi chi phí theo tình hình tài chính và nhu cầu của gia đình. Đừng quá khắt khe. Nếu không, bạn sẽ dễ nản lòng vì cách phân phối không được “chuẩn”.
5. Mẹo giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn
5.1 Liệt kê các mục tiêu tài chính của bạn càng chi tiết càng tốt.
Liệt kê tất cả các mục tiêu quản lý tài chính mà bạn muốn đạt được. Và hãy nhớ càng cụ thể càng tốt và ưu tiên những điều sau.
Mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tiết kiệm nhiều nhất khi bạn cần đi du lịch
Mục tiêu dài hạn: trả nợ, nghỉ hưu sớm hoặc mua nhà…
Mục tiêu ngắn hạn: Giảm thiểu chi tiêu, giới hạn hoặc vô hiệu hóa thẻ tín dụng
Đặt ưu tiên rõ ràng cho các mục tiêu của bạn để kế hoạch tài chính của bạn càng chi tiết càng tốt.
5.2 Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp
Lập kế hoạch tài chính luôn là một bước quan trọng để đạt được mục tiêu của bạn. Bạn có thể dễ dàng theo dõi nó bằng cách thêm nhiều bước hoặc cột mốc quan trọng để làm cho kế hoạch của bạn rõ ràng hơn. Một kế hoạch điển hình bao gồm thoát khỏi nợ nần (nếu có) bên cạnh việc lập ngân sách hàng tháng và có kế hoạch chi tiêu rõ ràng.
5.3 Không được có nợ khó trả
Về lâu dài, nợ xấu sẽ tạo ra nhiều trở ngại cho các kế hoạch và mục tiêu tài chính của bạn. Một số mẹo giúp bạn nhanh chóng trả hết nợ:
Loại bỏ những thứ không dùng đến để kiếm nhiều tiền hơn.
Tìm một công việc bán thời gian khác để rút ngắn thời gian trả nợ.
Tìm các mục có thể tạm thời cắt giảm ngân sách của bạn để bạn có thể tập trung vào việc trả nợ.
5.4 Tìm kiếm lời khuyên của chuyên gia
Một chuyên gia tài chính sẽ có góc nhìn tốt hơn và nhiều kinh nghiệm hơn để giúp bạn với mong muốn đầu tư vào những khoản tiền “nhàn rỗi”.
Mỗi khoản đầu tư đều có một chút rủi ro, nhưng tùy thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu của bạn, một cố vấn tài chính có thể giúp bạn đầu tư đúng cách với ít rủi ro nhất có thể. Nếu cảm thấy chưa đủ tin tưởng vào các chuyên gia, bạn có thể hỏi kinh nghiệm của cha mẹ, anh chị em, đồng nghiệp, v.v. của họ.
6. Các công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
6.1. Sử dụng một cuốn sổ nhỏ
Một cuốn sổ nhỏ bạn có thể mang theo để theo dõi các khoản chi tiêu có thể giúp bạn quản lý tài chính của mình. Hoặc, nếu bạn có thể chủ động viết ra những gì bạn sẽ chi tiêu, chỉ cần thêm số tiền thực tế.
6.2. Quản lý tài chính với sổ Kakeibo
Sổ Kakeibo. Đây là phương pháp được người Nhật sử dụng rất nhiều. Bất cứ khi nào bạn định chi tiêu, bạn cần trả lời bốn câu hỏi để chắc chắn về chi tiêu của mình. bao gồm:
Bạn hiện có bao nhiêu tiền?
Bạn đang cố gắng tiết kiệm bao nhiêu?
Bạn sẽ chi bao nhiêu cho việc này?
Làm cách nào để cải thiện chi tiêu của tôi?
Tải ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại của bạn
Phương pháp này cũng giống như phương pháp đầu tiên, nhưng thay vì ghi vào sổ tay, bạn có thể xem toàn bộ biểu đồ thu nhập / chi phí thông qua ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại.
Tóm lại, cách bạn quản lý tài chính cá nhân của mình sẽ không giống nhau ở tất cả mọi người. Nó cũng có thể thay đổi linh hoạt để phù hợp với mức sống và nhu cầu của bạn. Điều cần nhớ là hãy lập kế hoạch ngay từ bây giờ và ít nhất là giữ nó đủ lâu cho đến khi bạn trả hết nợ và có đủ dự trữ.
