Bạn đang đau đầu vì mất kiểm soát chi tiêu cá nhân? Bạn có số vốn nhỏ và đang muốn đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể để có thể kiếm nhiều tiền hơn? Nhưng hiểu biết về tài chính, đầu tư, kinh doanh,… của bạn đang còn hạn hẹp. Đừng lo! Với kinh nghiệm nhiều năm trong cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân – HVIC tự tin sẽ hỗ trợ bạn một cách hiệu quả, khoa học và an toàn nhất. Mời bạn cùng theo dõi bài viết đây để khám phá chi tiết về lợi ích khi sử dụng gói dịch vụ tài chính cá nhân là gì nhé.
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là gì?
Dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân là sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, không phải của khách hàng doanh nghiệp. Dịch vụ chủ yếu cung cấp dịch vụ quản lý chi phí, tiết kiệm, đầu tư, quản lý dư nợ,… Tư vấn tài chính cá nhân là một phần nhỏ trong gói dịch vụ tư vấn tài chính trọn gói.
Trước đây, dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân còn nhiều lạ lẫm, chưa được nhiều người biết đến. Tuy nhiên, thời gian gần đây dịch vụ này đang được nhiều người quan tâm.
Theo kết quả khảo sát: “Hơn 80% không biết tài chính cá nhân là gì? Họ ít quan tâm đến kế hoạch tài chính trong tương lai của mình. Hơn 90% trong số họ vẫn không biết chi phí hàng tháng của mình. Giống như không có khoản tiết kiệm dự phòng trong trường hợp khẩn cấp.”
Công ty tư vấn tài chính cá nhân sẽ tiến hành tìm hiểu tình hình và đề xuất chiến lược tài chính, cũng như thói quen quản lý tài chính cá nhân của khách hàng. Sau đó, bên dịch vụ tư vấn sẽ đưa ra lời khuyên và cung cấp các giải pháp hiệu quả dựa trên nhu cầu và thông tin cá nhân của khách hàng.
Công việc của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là làm gì?
Với đội ngũ chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân nhiều năm kinh nghiệm, thực hiện hàng trăm dự án cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Khi bạn liên hệ với Công ty tài chính HVIC – chuyên viên của chúng tôi sẽ tiếp nhận yêu cầu tư vấn tài chính theo nhu cầu của bạn và tiếp tục thực hiện các công việc dưới đây:
- Tiếp nhận và đánh giá các thông tin tài chính của khách hàng cung cấp như: Thông tin về tài sản hiện có, mức thu nhập hàng tháng, vay nợ bao nhiêu, bảo hiểm, thuế,…
- Hiểu rõ về mục tiêu tài chính mà khách hàng đang hướng tới
- Lên kế hoạch tài chính của khách hàng
- Thảo luận với khách hàng về kế hoạch đã lên
- Điều chỉnh kế hoạch sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng
- Hỗ trợ khách hàng thực hiện các kế hoạch tài chính đã trao đổi.
Bạn có thực sự đang cần dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân?
Hiểu được lý do “Tại sao bạn cần quản lý tài chính cá nhân?” sẽ giúp bạn nhận ra sự cần thiết khi sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính. Quản lý tài chính cá nhân không chỉ quyết định cuộc sống hiện tại và tương lai. Mà nó cũng quyết định sự thành công của mỗi cá nhân. Thực hiện đúng điều này sẽ giúp bạn nhận được những giá trị lớn một cách hiệu quả. Và nó sẽ giúp bạn nhận được những điều sau:
- Sống một cuộc sống ổn định.
- Bạn luôn có một số tiền tích lũy để có thể dự trữ trong tương lai.
- Chủ động hơn về mặt tài chính trong mọi tình huống khó khăn.
- Mua nhà, mua xe.
- Giúp bạn biết cách sử dụng tiền hợp lý và hiệu quả hơn.
Tóm lại, quản lý tài chính là công việc bắt buộc đối với bất kỳ cá nhân nào. Nếu bạn hoàn toàn không có kiến thức về tài chính, đầu tư,… thì việc lựa chọn một công ty tài chính cá nhân là rất hữu ích.
Làm thế nào để chọn một nhà cố vấn tài chính cá nhân thông minh?
Nội dung phía trên đã giúp bạn nắm rõ dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là gì? Vậy làm sao để lựa chọn được dịch vụ tài chính cá nhân chất lượng!
Hiện nay, các dịch vụ tài chính cá nhân đang xuất hiện ngày càng nhiều. Có rất nhiều công ty lớn nhỏ cung cấp dịch vụ này. Biết cách chọn cố vấn tài chính phù hợp và giải pháp là điều cần thiết. Nếu bạn có nhu cầu hoặc cần đến dịch vụ này, hãy theo dõi tiếp nội dung bên dưới của công ty tài chính HVIC sẽ giúp bạn có câu trả lời chi tiết là “Làm thế nào để chọn công ty tư vấn tài chính cá nhân thông minh?”
Tham khảo một số vấn đề bạn cần phải hỏi công ty/cá nhân mà bạn muốn sử dụng dịch vụ cố vấn tài chính cá nhân!
1. Bạn có thể cung cấp những dịch vụ nào với tư cách cá nhân hoặc với tư cách là một công ty?
Trong tương lai gần, dịch vụ tư vấn tài chính sẽ tiếp tục phát triển cùng với sự phát triển của thị trường tài chính hiện tại của nước ta đặc biệt những cá nhân hay công ty đang làm việc và kinh doanh tại các thành phố lớn. Lúc này, các doanh nghiệp và các chuyên gia độc lập sẽ gần gũi hơn với khách hàng tiềm năng.
Tuy nhiên, cho dù bạn áp dụng cách tiếp cận nào, bạn cũng cần đảm bảo rằng cố vấn của bạn có thể cung cấp một giải pháp tài chính hiệu quả. Hướng đi đó có tiết kiệm chi phí và hợp lý với yêu cầu đặt ra không?
Hầu hết mọi người sẽ thấy an toàn hơn với một cố vấn tài chính cá nhân từ một công ty có uy tín. Ngoài ra, sản phẩm đến từ một đơn vị, tổ chức có thương hiệu và mức độ tin cậy. Một số người thích các công ty tư vấn cung cấp nhiều loại sản phẩm.
Tuy nhiên, quan trọng nhất, nhà cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân cần hiểu rõ tình hình hiện tại của khách hàng. Ngoài việc lập kế hoạch rõ ràng, kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu và mong muốn của khách hàng.
2. Những rủi ro chính là gì – rủi ro cụ thể cho sản phẩm, công ty cụ thể hoặc rủi ro pháp lý khác là gì?
Rủi ro tài chính là điều mà các cá nhân và tổ chức không mong muốn. Tuy nhiên, không phải tất cả những điều không mong muốn đều xảy ra. Biết được những rủi ro có thể xảy ra có thể giúp bạn chủ động hơn trong cách đối phó với chúng.
Do đó, đừng ngại và đừng hỏi về những rủi ro bạn có thể gặp phải với cố vấn tài chính của mình. Thậm chí có thể cung cấp một số kế hoạch và giải pháp ứng phó khẩn cấp cho những trường hợp như vậy. Mục đích là để giảm thiểu thiệt hại nếu nó xảy ra.
Những lưu ý khi tìm đến một cố vấn tài chính cá nhân là gì?
Dưới đây là một số lưu ý khi tìm đến một công ty tư vấn tài chính cá nhân cho bạn mà bạn có quyền thăm dò để đánh giá và đưa ra quyết định lựa chọn dịch vụ đó hay không?
Hỏi về kinh nghiệm và trình độ của cố vấn tài chính cá nhân
Đề cập đến trình độ chuyên môn luôn là vấn đề của sự khéo léo. Hầu hết mọi người thường từ chối hỏi trực tiếp về trình độ của họ.
Tuy nhiên, trong trường hợp này, điều quan trọng là phải biết kinh nghiệm và trình độ của người trực tiếp tư vấn. Trong lĩnh vực cụ thể này, bạn cần chọn một chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân có ít nhất 3 năm kinh nghiệm. Đồng thời, bạn cần tìm người đã từng làm việc với những khách hàng có hoàn cảnh tài chính tương tự.
Ngày nay, không chỉ dịch vụ mà các công ty tư vấn tài chính ra đời ngày càng nhiều. Chất lượng không thể được kiểm soát hoàn toàn. Vì vậy, bạn có quyền đề cập và xác nhận trình độ chuyên môn của người tư vấn.
Công ty bạn có thể cung cấp những dịch vụ nào?
Hiện tại, với sự phát triển của thị trường tài chính trong nước, chúng tôi tin rằng các loại hình và phạm vi các sản phẩm dịch vụ tư vấn tài chính sẽ tiếp tục mở rộng trong tương lai. Khi này, các công ty/nhà tư vấn độc lập sẽ tiếp cận khách hàng tiềm năng bằng nhiều hình thức khác nhau. Dù bằng cách nào, bạn cũng cần tìm hiểu xem cố vấn có thể cung cấp cho bạn các giải pháp tài chính hiệu quả và tiết kiệm chi phí từ nhiều nhà cung cấp sản phẩm hay không, hay nhân viên tư vấn dịch vụ tài chính cá nhân chỉ đại diện cho một công ty.
Chuyên gia tư vấn sẽ được hưởng lợi như thế nào từ dịch vụ tư vấn này?
Thu nhập kiếm được từ cố vấn tài chính cho khách hàng có thể dưới nhiều hình thức:
- Hoa hồng do bên thứ ba trả cho việc bán sản phẩm này.
- Lệ phí được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của tài sản bạn đầu tư vào.
- Một sự kết hợp của phí và hoa hồng. Tiền công mà công ty tư vấn trả cho chuyên gia tư vấn.
Ở một số quốc gia khác, những vấn đề này luôn được hai bên đề cập một cách công khai và minh bạch. Nhưng ở Việt Nam, việc trực tiếp nói chuyện với cố vấn tài chính về các vấn đề trên vẫn còn khá khó khăn. Do dó, bạn nên tìm những đơn vị tư vấn quản lý tài chính cá nhân có thể thoải mái chia sẻ, điều này cũng sẽ giúp bạn gỡ bỏ những khúc mắc còn tồn tại trong người.
Ngoài ra, khi đã chọn được nhà tư vấn tài chính, bạn cần chú ý đến những thông tin có trên hợp đồng có những gì? Hãy tham khảo chia sẻ ở phần tiếp theo của HVIC để bạn biết những thông tin chi tiết có trên hợp đồng có những gì để tránh gặp phải đơn vị thiếu chuyên nghiệp khi thuê dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân.
Mẫu hợp đồng tư vấn tài chính cá nhân bao gồm những gì?
Hiện nay trên thị trường, việc sử dụng hợp đồng để ký kết các điều khoản ràng buộc giữa cá nhân và chuyên gia tư vấn về tài chính cho cá nhân chưa được phổ biến. Đa số các cá nhân và chuyên viên sẽ thỏa thuận và ký kết theo mẫu hợp đồng cá nhân hoặc doanh nghiệp tự biên. Nội dung hợp đồng chủ yếu xoay quanh các nội dung sau:
- Tên dịch vụ cung cấp
- Lĩnh vực dịch vụ
- Mục đích kí kết hợp đồng
- Thời hạn thực hiện hợp đồng
- Chi phí tư vấn tài chính cá nhân và hình thức thanh toán
- Cam kết hợp đồng: nghĩa vụ các bên, bồi thường, giải quyết tranh chấp
- Hiệu lực hợp đồng
Kinh nghiệm sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
Tìm được công ty tư vấn tài chính cá nhân chính uy tín, chuyên nghiệp để hợp tác không phải là chuyện dễ dàng. Để làm việc với các chuyên viên đạt được mục đích tài chính chúng ta cần phải có một số kinh nghiệm nhất định.
- Chọn nhân viên tư vấn phù hợp: Có rất nhiều chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm nhưng không phải tất cả đều phù hợp. Mỗi chuyên viên có một thế mạnh riêng như đầu tư, tiết kiệm, luật,.. Bên cạnh đó, với mức tài chính tương ứng của cá nhân, các chuyên viên thường sẽ tư vấn khác nhau. Vì thế, cần lựa chọn chuyên viên phù hợp với mức tài chính và lĩnh vực mong muốn.
- Trao đổi thắng thắng và trung thực về các vấn đề đang gặp phải: Điểm khó khăn nhất để làm việc chung đạt hiệu quả là chúng ta cần đưa ra những thông tin chính xác nhất. Chuyên viên tư vấn dịch vụ tài chính cá nhân chỉ có thể đưa ra kế hoạch tài chính hoàn hảo khi chúng ta cung cấp đầy đủ thông tin. Từ đó họ sẽ có cái nhìn tổng quan và chuyên sâu hơn khi phân tích, tổng hợp và phán đoán giải quyết vấn đề.
- Cam kết hợp đồng chi tiết và rõ ràng: Tài chính cá nhân là một vấn đề hết sức nhạy cảm. Mọi cam kết đều cần nêu rõ trong hợp đồng văn bản để tránh những rủi ro không cần thiết cho cả 2 bên.
- Chi phí thuê nhân viên tư vấn tài chính cá nhân: Tùy theo nhu cầu mà cần xác định mức lương trả cho chuyên viên tư vấn. Hiện tại các nhân viên tài chính tại ngân hàng có mức lương dao động từ 10-40 triệu/tháng. Đối với các cá nhân hoạt động bên ngoài mức lương có thể cao hơn rất nhiều vì mức lương thường được tính thêm hoa hồng trên các dự án tư vấn thành công.
Công thức tự quản lý tài chính cá nhân được nhiều người lựa chọn
Nắm rõ được những khoản chi tiêu của bản thân sẽ giúp bạn dễ dàng kiếm soát được dòng tiền và sẽ tự quản lý tài chính cá nhân cho mình hiệu quả. Tham khảo 2 công thức dưới đây để tự quản lý tài chính của cá nhân của mình.
Quản lý tài chính cá nhân của bạn với công thức 6 chiếc lọ thần thánh
Công thức sáu chiếc lọ là một bí quyết quản lý tiền nổi tiếng khắp thế giới, bạn có thể tham khảo để tự quản lý tài chính cá nhận của mình được hiệu quả:
- Nhu yếu phẩm (55% thu nhập): khoản này chiếm tỷ trọng lớn nhất và cần thiết để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày.
- Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập): Số tiền này có thể dùng để mua nhà, mua xe, kết hôn, khởi nghiệp,..
- Tài trợ giáo dục (10% thu nhập): Bạn phải trích một khoản nhất định để tham gia các khóa học cấp chứng chỉ, kỹ năng, hội thảo,… nhằm trau dồi chuyên môn và tăng cơ hội thăng tiến. Đang làm việc.
- Hưởng thụ (10% thu nhập): Sau khi làm việc chăm chỉ và tiết kiệm. Đây được coi là phần thưởng cho bản thân. Đồng thời tạo cảm giác thoải mái, tạo động lực để bạn cố gắng.
- Dành cho quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập): Bạn cũng sẽ cần phải chi một số tiền cho các khoản đầu tư, tiết kiệm và quyên góp vốn kinh doanh. Những khoản tiền này tạo ra thu nhập thụ động và giúp bạn đạt được mục tiêu tự do tài chính một cách nhanh chóng.
- Làm từ thiện (5% thu nhập): Trong cuộc sống luôn cần có sự sẻ chia. Các quỹ này được dùng để giúp đỡ các tổ chức từ thiện, người thân và bạn bè. Cho cuộc sống của bạn thêm ý nghĩa.
Nếu bạn là người ngại lên kế hoạch quản lý tài chính. Bạn có thể tham khảo bài viết: Tại sao chúng ta ngại quản lý tài chính
Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 50-30-20
Phương pháp 50-30-20 là một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được nhiều người áp dụng thành công. Theo đó, quy tắc này sẽ chia nhỏ thu nhập cá nhân của bạn ra thành 3 nhóm chính, bao gồm:
- Nhu cầu thiết yếu hàng ngày
- Sở thích của bản thân
- Tiết kiệm và đầu tư
Đây là những nhu cầu cơ bản và thực tế nhất mà bất kỳ cá nhân nào cũng điều gặp phải trong quá trình chi tiêu của bản thân.
-> Để hiểu rõ hơn về cách quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 50/30/20 này, bạn có thể ĐỌC NGAY BÀI VIẾT Ở ĐÂY!
Công ty cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân chất lượng
Lý thuyết là vậy nhưng để tự thực hiện theo công thức và quản lý chi tiêu của bản thân không phải là điều dễ dàng. Bởi nó cần tính kiên trì và có kế hoạch cụ thể. Nếu bạn chưa có quá nhiều kinh nghiệm hay thấy khó khăn trong việc triển khai tự quản lý tài chính thì hãy lựa chọn thuê dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân. Những đơn vị này sẽ giúp bạn vạch ra lộ trình và sắp xếp, quản lý chi tiêu của cá nhân bạn được hiệu quả nhất!
Điều gì giúp công ty tư vấn tài chính cá nhân HVIC thu hút nhiều khách hàng đến vậy?
- Sở hữu đội ngũ chuyên gia tư vấn dịch vụ tài chính cá nhân có nhiều năm kinh nghiệm và chuyên môn sâu trong lĩnh vực đầu tư tài chính.
- Quy trình làm việc chuyên nghiệp giúp khách hàng xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả.
- Nhân viên tư vấn dịch vụ tài chính cá nhân HVIC luôn đồng hành cùng và giúp khách hàng có cơ hội tìm được hướng đầu tư đúng đắn.
- Tư vấn quản lý tài chính cá nhân theo nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.
- Tăng khả năng tiết kiệm từ tiền lãi thu được đúng cách, đúng mục đích và sớm đạt được mục tiêu tự do tài chính.
- Cập nhật cơ hội mới để tư vấn đầu tư tài chính cá nhân đến khách hàng nhằm gia tăng những khoản tiết kiệm của bản thân.
Nếu bạn đang cần giải pháp quản lý tài chính cho bản thân chất lượng, dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân tại HVIC sẽ không làm khách hàng thất vọng. Liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0902 226 051
Mong rằng bài viết về dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân của chúng tôi sẽ giúp bạn có thêm kiến thức về các giải pháp tài chính hữu ích và có thêm thông tin nếu muốn tìm một công ty tư vấn tài chính. Từ đó, bạn có thể tiết kiệm hơn nữa nhờ đầu tư đúng cách, đúng mục đích. Đừng quên truy cập HVIC hàng ngày để cập nhật tài chính mới nhất.
Tham khảo thêm bài viết: Mẹo để tiết kiệm tiền và sử dụng tiền khoa học
