Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là sự liên kết chặt chẽ giữa cách bạn kiếm tiền và kiểm soát nguồn tiền hiệu quả.
Tại Việt Nam nhiều người trong chúng ta vẫn còn mơ hồ về kỹ năng này, do chưa được vận dụng đúng mức, đúng cách. Mơ hồ trong việc thiết lập quản trị các mục tiêu tài chính, hay tình trạng thiếu hụt tiền bạc mỗi cuối tháng và phải xoay sở để bù đắp chi tiêu, tệ hơn là việc căng thẳng về tài chính, các thành viên trong gia đình cũng trở nên khó chịu hơn, làm ảnh hưởng đến các mối quan hệ trong cuộc sống như vợ chồng, con cái v.v…
Trong khi đó, chỉ cần có chút hiểu biết và kỹ năng về quản lý tài chính, cuộc sống của bạn sẽ khác đi với rất nhiều lợi ích, và hơn hết là bạn sẽ tích luỹ được nhiều hơn. Khi bạn có cái nhìn tích cực về tài chính lâu dài và có biện pháp quản lý tốt, tinh thần của bạn cũng sẽ thoải mái, phấn chấn hơn. Đặc biệt, nguồn vốn dư dả sẽ mở ra cho bạn nhiều cơ hội phát triển và cũng như có nhiều lựa chọn phong phú hơn trong cuộc sống mà bạn mong muốn, hay đầu tư sinh lợi v.v…
Rõ ràng, lợi ích của việc biết quản lý tài chính cá nhân là không thể chối bỏ. Nhưng bạn có thể làm gì để có được kỹ năng đó? Các bước đơn giản sau sẽ giúp bạn có một số kiến thức cơ bản về cách lập ngân sách và cải thiện tình hình tài chính của bản thân.
- Lập mục tiêu tài chính
Đây là bước quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân, bạn hãy xác định xem bạn muốn dùng tiền vào những việc gì, trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ví dụ, trong ngắn hạn, bạn dự định dành dụm tiền trong một năm tới để đi du lịch cùng gia đình. Trong khi đó, mục tiêu trung hạn là tích lũy tiền trong 4-5 năm tới để thanh toán tiền cọc mua nhà. Mục tiêu dài hạn có thể là nghỉ hưu vào năm 55 tuổi và làm một điều mà bạn thích thú như du lịch những đất nước bạn luôn ao ước được bước chân đến.
Hãy nhớ rằng mục tiêu có thể là bất cứ điều gì bạn ước muốn. Điều quan trọng là bạn đặt ra và bàn bạc với người thân, nếu đó là mục tiêu chung của gia đình.
Mục tiêu tài chính giúp bạn có động lực để dành dụm, tích lũy và kiểm soát chi tiêu. Và việc lập ra mục tiêu rõ ràng cũng chính là bước khởi đầu cần thiết trong quá trình bạn biến ước mơ thành hiện thực.
- Rà soát và quản lý chi tiêu
Đây là bước quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân, bởi lẽ nếu bạn không biết mình đã chi tiêu cho những gì thì bạn sẽ không thể quản lý nổi đồng tiền của mình đang đi về đâu. Và kết cục thường là bạn sẽ nhanh chóng tiêu hết số tiền mình có vào những việc không quan trọng, hoặc kém quan trọng.
Để làm được điều này, bạn hãy ghi nhận lại các khoản thu chi của mình trong vài tháng liên tục. Có thể ghi nhận bằng tay với sổ và bút, hoặc tận dụng các công cụ như Excel, phần mềm trên mạng hay điện thoại, miễn là bạn thấy tốt và phù hợp cho mình.
- Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân để đạt được mục tiêu
Một quy tắc đơn giản mà bạn có thể áp dụng là 50/30/20. Trong đó:
- 20%: Dành để trả nợ cũng như tiết kiệm cho các mục tiêu. Bạn có thể chia phần dành dụm này thành nhiều khoản ứng với từng mục tiêu để dễ theo dõi.
- 50%: Dành cho các chi phí sinh hoạt cần thiết như nhà ở, thực phẩm, đi lại…
- 30%: Các chi phí linh hoạt như giải trí, hiếu hỉ … mà bạn có thể cắt giảm, nếu cần.
Cần lưu ý rằng, càng sớm tiết kiệm – càng sớm an nhàn và hãy thật sự nghiêm túc, kỷ luật trong hành động cũng như tìm và lập ra một kế hoạch quản tài chính cá nhân cũng như mục tiêu tài chính cá nhân hiệu quả với chính bản thân mình. Bạn có thể tìm hiểu chi tiết TẠI ĐÂY.
