Đối với những người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, điều này sẽ khá bối rối. Bạn phải làm quen với nhiều mục liên quan đến điều này. Tuy nhiên, với những thông tin chia sẻ trong bài viết này từ Ngân hàng số HVIC sẽ giúp bạn nhanh chóng xây dựng kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả.
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân là kế hoạch sử dụng tiền của chính bạn cho từng khoảng thời gian. Với việc lập kế hoạch tài chính cá nhân, bạn sẽ tìm hiểu về toàn bộ các hoạt động: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.
Thông thường, kế hoạch tài chính cá nhân được lập từ các bảng biểu, sử dụng các công thức để đảm bảo độ chính xác và cung cấp cho người dùng những hình dung sinh động.
Lợi ích của việc lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân
Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân được thiết kế để giúp bạn quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Đặc biệt:
Đảm bảo tài chính cho bạn và gia đình.
Cung cấp các nguồn tài chính chủ động cho các trường hợp khẩn cấp.
Giảm gánh nặng tài chính và căng thẳng của cuộc sống hàng ngày.
Nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính, mục tiêu tiết kiệm và tự do tài chính.
Các mục cần bao gồm trong Công cụ lập kế hoạch tài chính cá nhân của bạn
1. Mục tiêu tài chính
Đây là mục đầu tiên và thiết yếu trong kế hoạch tài chính cá nhân. Chỉ khi có mục tiêu tài chính rõ ràng, bạn mới có thể xây dựng kế hoạch và điều chỉnh lộ trình phù hợp và đưa ra các quyết định tài chính chính xác hơn. Để đặt mục tiêu tài chính rõ ràng, bạn cần tự trả lời những câu hỏi quan trọng. Dưới đây là các ví dụ về các câu hỏi để giúp làm rõ các mục tiêu tài chính nhà ở của bạn.
Mục tiêu tài chính: Mua nhà
Để làm rõ câu hỏi cần bao nhiêu tiền để thực hiện điều này:
Bạn muốn mua nhà hay căn hộ? Bạn muốn mua nhà ở tỉnh, thành phố nào? Cụ thể hơn bạn mua để kinh doanh hay để ở? Nếu bạn ở lại, bạn muốn sống với vài người hay một mình? Bạn muốn mua căn nhà rộng bao nhiêu mét vuông? Dự kiến chi tiêu cho việc cải tạo căn hộ và mua sắm đồ nội thất.
2. Thu chi theo ngày / tháng / quý / năm
Đây là một mục trung tâm trong quá trình lập kế hoạch tài chính. Khi bạn kiểm soát chặt chẽ thu nhập và chi phí của mình, bạn sẽ có thể tính toán chính xác số dư trong tài khoản của mình. Đồng thời, bạn có thể so sánh các lý do thua lỗ trong tháng trước. Bạn cũng có thể quản lý các khoản tiết kiệm và đầu tư hiện có của mình.
Hiện nay, có rất nhiều cách để quản lý chi tiêu theo nhu cầu của mỗi cá nhân như sử dụng sổ tay hay bảng tính Excel. Tuy nhiên, cách dễ nhất và thuận tiện nhất là sử dụng ứng dụng quản lý chi phí. Ví dụ, bạn có thể đăng ký tài khoản HVIC trong vòng chưa đầy 5 phút, sau đó bạn có thể xem báo cáo thu nhập và chi phí hàng tháng của mình trực tiếp trong ứng dụng HVIC.
3. Lịch trình để đạt được các mục tiêu tài chính
Bạn cần sắp xếp các mục tiêu tài chính của mình theo thời gian. Đối với những mục tiêu ngắn hạn, hãy bắt đầu với những mục tiêu có thể đạt được ngay lập tức. Đối với các mục tiêu dài hạn, hãy chia nhỏ mục tiêu và thêm các cột mốc để đạt được nó. Từ đó, bạn sẽ có một con đường chính xác và hiệu quả hơn để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
6 bước để lập một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đơn giản và hiệu quả
Hãy làm theo các bước sau để bắt đầu lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn để có kết quả nhanh nhất:
1. Đánh giá tài chính của bạn trước khi bạn bắt đầu quản lý tài chính cá nhân của mình
Hãy trung thực về tình hình tài chính của bạn. Càng chi tiết càng tốt! Trong bước này, thông tin sẽ bao gồm mọi thứ liên quan đến tài chính cá nhân như thu nhập, các khoản nợ, khoản vay, v.v. Các chi tiết sẽ là cơ sở cho kế hoạch quản lý tài chính của bạn. Bản thân cá nhân hiệu quả. Để đánh giá tài chính của mình dễ dàng hơn, bạn có thể sử dụng ứng dụng quản lý chi phí cá nhân.
2. Cân nhắc loại bỏ những chi phí không cần thiết
Tiếp tục ghi lại các khoản chi tiêu của bạn. Bạn có thấy điều gì đó sai không? Tất cả những khoản chi này có cần thiết không? Xem và sửa đổi danh sách chi tiêu của bạn để loại bỏ những chi tiêu không cần thiết. Chi tiêu không cần thiết là chi tiêu không có tác dụng hoặc chỉ là chi tiêu cảm tính nhất thời. Ví dụ: bạn có thể muốn mua thêm một thỏi son vì nó đang được giảm giá, ngay cả khi bạn vẫn còn nhiều son mà bạn sử dụng.
3. Xác định thời gian hoàn thành mục tiêu
Khi đã có mục tiêu tài chính, con số cụ thể và các nội dung liên quan, cần xác định thời điểm thực hiện. Nếu không có thời gian thực hiện thì không đảm bảo được thời hạn mục tiêu. Thời gian hoàn thành mục tiêu phụ thuộc vào tính chất và tình hình thực tế của mục tiêu. Lưu ý rằng chia nhỏ thời gian hoàn thành để có tổng thời gian cho mục tiêu. Ví dụ bạn cần tiết kiệm 10 triệu để đi du lịch Đà Nẵng trong 3 tháng thì hàng tháng bạn nên tiết kiệm bao nhiêu và mỗi ngày bạn nên tiết kiệm bao nhiêu?
4. Xây dựng kế hoạch chi tiêu chi tiết
Bạn có thể tạo ngân sách theo một số cách. Từ bảng chi tiêu này, bạn sẽ lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Tìm hiểu cách lập bảng chi phí bằng cách sử dụng:
Tham khảo: Quy tắc 50/30/20
Quy tắc 6 chiếc lọ: 1 – 55% cho nhu yếu phẩm, 2 – 10% cho đầu tư, 3 – 10% cho tiết kiệm, 4 – 10% cho việc hưởng thụ, 5 – 10% cho giáo dục, 6 -5% cho từ thiện.
5. Thực hiện theo kế hoạch tài chính
Các quy tắc để áp dụng thành công bất kỳ kế hoạch chi tiêu nào là kỷ luật, tuân thủ và thực hiện cẩn thận. Không có mục tiêu hay kế hoạch chi tiêu nào thành công nếu bạn tự bỏ dở giữa chừng, hoặc nếu bạn không thực hiện nó một cách nghiêm túc.
6. Đặt mục tiêu tài chính để đạt được
Bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn muốn đều nên được viết ra. Cụ thể, nó đạt được thông qua tên và giá trị tương ứng cùng một lúc. Ví dụ bạn cần 10 triệu để đi du lịch Đà Nẵng vào tháng 7. Mục tiêu tài chính có thể là mục tiêu chi tiêu, nhưng chúng cũng có thể là mục tiêu tiết kiệm.
Những điều cần lưu ý khi xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân
Để thực hiện thành công kế hoạch tài chính cá nhân của bạn, hãy xem hướng dẫn bên dưới:
Đừng để kế hoạch quản lý tài chính của bạn đi quá xa so với thực tế của bạn.
Chủ động theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch quản lý tài chính và kịp thời có những điều chỉnh phù hợp.
Lập kế hoạch quản lý tài chính trực quan và chính xác cao với các công cụ hỗ trợ bổ sung như công cụ tính toán, ứng dụng điện thoại, …
Quản lý kế hoạch tài chính
Sử dụng ứng dụng quản lý chi phí
Ngày nay, điện thoại thông minh đã trở thành một công cụ phổ biến trong cuộc sống của hầu hết mọi người. Do đó, ứng dụng quản lý tài sản là lựa chọn tốt nhất cho mọi người. Bởi vì tất cả những gì bạn cần là một chiếc điện thoại thông minh và một ứng dụng quản lý chi tiêu chắc chắn, bạn có thể lập kế hoạch và quản lý chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm của mình trong một ứng dụng đơn giản. , tiện lợi. Ngoài ra, ứng dụng chi tiêu dễ sử dụng hơn Excel vì khả năng tự động hóa của nó. Ngoài ra, bạn cũng đừng quên bao gồm các khoản chi tiêu nhỏ vì chúng đã được đưa vào báo cáo thu nhập.
Quản lý kế hoạch tài chính bằng trang tính excel
Phương pháp này thường được dân văn phòng sử dụng vì họ đã quen làm việc với excel. Các bảng quản lý chi phí mẫu hiện có trên mạng nên việc lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân bằng excel không khó. Sử dụng Excel có thể giúp bạn đánh giá rõ ràng hơn lộ trình đạt được các mục tiêu tài chính của mình và xác định sự khác biệt giữa thu nhập và chi phí. Từ đó, bạn có thể nhanh chóng điều chỉnh kế hoạch của mình để phù hợp với lộ trình đã đặt trước đó. Nhưng mọi người quen với việc sử dụng excel trên máy tính hơn là điện thoại di động, máy tính quá cồng kềnh nên không thể ghi chú ngay được. Do đó, bạn rất dễ quên hoặc bỏ qua những khoản chi nhỏ, tạo ra sự chênh lệch giữa khoản chi và số tiền còn lại cuối tháng. Đồng thời, không phải ai cũng biết sử dụng máy tính và Excel.
Có một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là điều mà mọi người phải làm nếu bạn muốn thành công trong việc tiết kiệm tiền. Việc chuẩn bị và thực hiện sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và phục vụ cuộc sống của bạn tốt hơn.
